البنوك الخاصة في سويسرا: ما المعايير التي يجب تحديدها قبل الاختيار؟

لمن هذه الصفحة؟

هذه الصفحة موجهة إلى من يعيشون في سويسرا، سويسريين كانوا أو مغتربين استقروا فيها، وإلى من يستعدون للانتقال إليها. وهم يفكرون في علاقة في المصرفية الخاصة لإدارة أصول مالية كبيرة، مثلا بعد بيع شركة أو تلقي ميراث أو بيع عقار، أو عند الوصول إلى سويسرا مع أصول ما زالت مودعة في بلد آخر، أو لإعادة تنظيم أصول مستثمرة من قبل.

كتبناها في المقام الأول لمن يملكون أكثر من مليون فرنك سويسري (CHF) من الأصول المالية المتاحة. هذا المبلغ مرجع تحريري، وليس شرطا للتعامل: فكل مؤسسة تحدد معاييرها الخاصة لقبول العملاء الجدد، وبعضها ينشر هذه المعايير وبعضها لا ينشرها.

إذا كنتم تعيشون خارج سويسرا ولا تخططون للانتقال إليها، فإن خدمة الربط الموصوفة أدناه غير متاحة لكم.

كيف تختارون بنكا للمصرفية الخاصة في سويسرا؟

انطلقوا من وضعكم لا من قائمة أسماء. قبل المقارنة بين المؤسسات، حددوا ما تنتظرونه من العلاقة. ستساعدكم هذه المعايير بعد ذلك على التحقق، خلال أول لقاء، مما إذا كان المصرفي يلبي ما يتطلبه وضعكم.

كلما اتضحت لكم هذه العناصر، أمكن أن يتناول أول لقاء وضعكم بدلا من العموميات. وتتناول أداة المحاكاة في AlpineCompare عددا من هذه النقاط، منها المبلغ، ومكان إقامتكم، ولغتكم، وما تنتظرونه من المصرفي.

بنك للمصرفية الخاصة، أم بنك شامل، أم بنك كانتوني، أم مدير ثروات مستقل: ما الفرق؟

في سويسرا، يمكن تنظيم علاقة إدارة الثروات مع عدة أنواع من المؤسسات. ولا يلبي أي نوع منها احتياجات جميع العملاء، لأن كل مؤسسة تنظم العلاقة على طريقتها.

يدل مصطلح « private banking » (المصرفية الخاصة) على نشاط إدارة الثروات لفائدة العملاء الأفراد. وتقدمه البنوك المتخصصة في المصرفية الخاصة، كما تقدمه البنوك الشاملة والبنوك الكانتونية. وبالنسبة إليكم، تهم الطريقة التي ستنظم بها العلاقة يوما بيوم أكثر مما تهم التسمية.

يجب أن تحصل البنوك على ترخيص من FINMA، وهي السلطة الاتحادية للرقابة على الأسواق المالية. وتنشر FINMA قائمة بالمؤسسات المرخصة، وقائمة بمديري الثروات المرخصين الخاضعين لرقابة هيئة إشراف: يمكنكم الرجوع إليهما للتحقق من وضع أي مؤسسة قبل أول موعد.

ما الأسئلة التي تطرحونها في أول لقاء؟

يفيد أول لقاء في عرض وضعكم بقدر ما يفيد في فهم الطريقة التي ستنظم بها العلاقة. وإذا طرحتم هذه الأسئلة على كل مصرفي تلتقونه، صارت إجاباتهم قابلة للمقارنة.

• من سيتابع علاقتي يوما بيوم، ومن سيتولى الأمر إذا غاب المصرفي الذي أتعامل معه أو غادر المؤسسة؟
• بأي لغة سنتواصل، وبأي لغة سأتلقى الوثائق التعاقدية وكشوف الحساب؟
• كيف وبأي وتيرة سنراجع الأمور: لقاء شخصي، أم مكالمة هاتفية، أم اتصال بالفيديو؟
• ما المعلومات التي تريدون معرفتها عن وضعي قبل أن تقدموا لي اقتراحا؟
• كيف ستؤخذ تطورات وضعي في الحسبان، مثل الانتقال إلى كانتون آخر أو حدث عائلي؟
• ما الخدمات التي تتولونها بأنفسكم، وما الخدمات التي يتولاها متخصصون آخرون في المؤسسة؟
• ما الوثائق التي يجب أن أعدها لفتح العلاقة، لا سيما إذا كنت أحمل جنسية أخرى أو لدي أصول مودعة في بلد آخر؟

ما الذي سيطلب منكم عند فتح العلاقة؟

وثائق الهوية، وأسئلة عن مصدر ثروتكم، وبحسب الخدمة التي تختارونها، أسئلة عن وضعكم المالي وأهدافكم.

تسعى المؤسسة إلى فهم مصدر الثروة التي تودعونها لديها. وبحسب وضعكم، أعدوا الوثائق التي تبين هذا المصدر: عقد بيع شركتكم أو عقار، ووثائق التركة، وكشوف المؤسسة التي توجد فيها أصولكم اليوم، بما في ذلك خارج سويسرا. وجمعها قبل أول موعد يجنبكم المراسلات المتكررة.

إذا منحتم تفويضا بالإدارة، أو طلبتم مشورة استثمارية تأخذ في الحسبان مجمل محفظتكم، فعلى المؤسسة أن تستعلم عن وضعكم المالي، وأهدافكم الاستثمارية، ومعارفكم وخبرتكم. وهذا ما تنص عليه المادة 12 من LSFin (القانون الاتحادي بشأن الخدمات المالية). والتفكير في ذلك مسبقا يجعل اللقاء أكثر فائدة.

قد تؤدي جنسيتكم، أو انتقالكم حديثا إلى سويسرا، أو روابطكم الضريبية مع بلد آخر إلى أسئلة ووثائق إضافية. اذكروا ذلك منذ أول لقاء.

أوضاع مختلفة ونقاط مختلفة ينبغي توضيحها

ما يلي أمثلة تعليمية. فهي توضح احتياجات تستحق البحث مع المصرفي، دون حكم مسبق على ما يحتاجه وضعكم.

البنوك الخاصة حسب المدينة

تعرض صفحاتنا الخاصة بالمدن، بالترتيب الأبجدي، المؤسسات التي تحققنا من وجود مكتب لها يستقبل العملاء الأفراد. كما تتناول النقاط التي يحسن بحثها لاختيار مصرفي في المكان نفسه، مثلا بالنسبة إلى البنوك الخاصة في جنيف.

كيف تربطكم AlpineCompare بالمصرفيين

AlpineCompare خدمة ربط. فهي ليست بنكا، ولا مدير ثروات، ولا وصيا (trustee)، ولا مستشارا للعملاء؛ ولا تدير أي أصول، ولا تعرض أي أداة مالية.

تطرح عليكم أداة المحاكاة أسئلة عن مشروعكم، والمبلغ المعني، ومكان إقامتكم، ولغتكم، وما تنتظرونه من المصرفي. وتقارن إجاباتكم بالملفات التي صرح بها المصرفيون الخاصون العاملون لدى مؤسساتنا الشريكة. وبعد التحقق من رقم هاتفكم، تحصلون على مجموعة مختارة من المصرفيين الخاصين العاملين لدى مؤسساتنا الشريكة، مع إمكانية الربط بأحدهم أو طلب معاودة الاتصال بكم؛ ولا يرسل أي شيء إلى أي شريك ما لم تؤكدوا أحد هذين الطلبين. ولا تظهر بيانات الاتصال المباشرة لأي مصرفي، عندما يقدمها، إلا بعد أن تؤكدوا الربط به أو تطلبوا منه معاودة الاتصال بكم: ويعد هذا التأكيد موافقة على إرسال طلبكم إلى هذا المصرفي وإلى مؤسسته، اللذين يتلقيانه في تلك اللحظة؛ وتسجل AlpineCompare هذه الموافقة، ويجوز لها الاحتجاج بها لدى المؤسسة لإثبات أن العلاقة نشأت عن طريقها.

ما يجب معرفته عن طريقة عمل الخدمة وحدودها:

• تتقاضى AlpineCompare أجرها من المؤسسة الشريكة، بموجب عقد إحالة عملاء، عندما يوقع عميل قدمته AlpineCompare عقدا مع هذه المؤسسة؛ والخدمة مجانية بالنسبة إليكم.
• لا يمكن أن يقدم إليكم إلا مصرفيون خاصون لدى الشركاء؛ أما المؤسسات التي لا تربطها بنا شراكة فتوصف على الموقع بالطريقة نفسها التي توصف بها المؤسسات الأخرى.
• لا يدخل الأجر في اختيار الملفات المعروضة ولا في ترتيبها.
• تتوقف المجموعة المختارة على المصرفيين الشركاء الذين تتطابق ملفاتهم مع طلبكم.
• المعلومات المنشورة عن المؤسسات إرشادية؛ ويجب تأكيد جميع هذه المعلومات لدى المؤسسة المعنية.