Banque privée suisse : quels critères préciser avant de choisir ?

À qui s'adresse cette page

Cette page s'adresse aux personnes qui vivent en Suisse, Suisses comme expatriés établis ici, et à celles qui préparent leur installation. Elles envisagent une relation de banque privée pour un patrimoine financier important, par exemple après la vente d'une entreprise, un héritage ou la vente d'un bien immobilier, à l'arrivée en Suisse avec des avoirs encore placés dans un autre pays, ou pour réorganiser des avoirs déjà placés.

Nous l'avons écrite en priorité pour les personnes qui disposent de plus d'un million de francs de patrimoine financier disponible. Ce montant est un repère éditorial, pas une condition d'accès : chaque établissement fixe ses propres critères d'accueil, que certains publient et d'autres non.

Si vous vivez hors de Suisse sans projet d'installation, le service de mise en relation décrit plus bas ne vous est pas proposé.

Comment choisir une banque privée en Suisse ?

En partant de votre situation plutôt que d'une liste de noms. Avant de comparer des établissements, précisez ce que vous attendez de la relation. Ces critères vous serviront ensuite à vérifier, lors d'un premier échange, si un interlocuteur correspond à votre situation.

Plus ces éléments sont clairs pour vous, plus le premier échange peut porter sur votre situation plutôt que sur des généralités. Le simulateur AlpineCompare reprend plusieurs de ces points, dont le montant, votre lieu de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur.

Banque privée, banque universelle, banque cantonale ou gestionnaire indépendant : quelle différence ?

En Suisse, une relation de gestion de fortune peut s'organiser avec plusieurs types d'établissements. Aucun ne convient à tous les profils, car chacun organise la relation à sa manière.

Le terme « private banking » désigne l'activité de gestion de fortune pour la clientèle privée. Des banques privées la proposent, mais aussi des banques universelles et des banques cantonales. Pour vous, l'étiquette compte moins que la façon dont la relation sera organisée au quotidien.

Les banques doivent obtenir une autorisation de la FINMA, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. La FINMA publie la liste des établissements autorisés, ainsi qu'une liste des gestionnaires de fortune autorisés et surveillés par un organisme de surveillance : vous pouvez y vérifier le statut d'un établissement avant un premier rendez-vous.

Quelles questions poser lors d'un premier échange ?

Un premier échange sert autant à présenter votre situation qu'à comprendre comment la relation serait organisée. Posées à chaque interlocuteur que vous rencontrez, ces questions rendent leurs réponses comparables.

• Qui suivra ma relation au quotidien, et qui prendra le relais en cas d'absence ou de départ de mon interlocuteur ?
• Dans quelle langue se dérouleront nos échanges, et dans quelle langue recevrai-je les documents contractuels et les relevés ?
• Comment et à quel rythme ferons-nous le point : rendez-vous en personne, appel, visioconférence ?
• Quelles informations sur ma situation souhaitez-vous connaître avant de me faire une proposition ?
• Comment l'évolution de ma situation, par exemple un déménagement dans un autre canton ou un événement familial, sera-t-elle prise en compte ?
• Quels services assurez-vous vous-même, et lesquels sont confiés à d'autres spécialistes de l'établissement ?
• Quels documents dois-je préparer pour l'ouverture, notamment si j'ai une autre nationalité ou des avoirs placés dans un autre pays ?

Que vous demandera-t-on à l'ouverture de la relation ?

Des documents d'identité, des questions sur l'origine de votre patrimoine et, selon le service que vous choisissez, des questions sur votre situation financière et vos objectifs.

L'établissement cherche à comprendre d'où vient le patrimoine que vous lui confiez. Selon votre situation, préparez les pièces qui le retracent : l'acte de vente de votre entreprise ou d'un bien immobilier, les documents de succession, les relevés de l'établissement où vos avoirs se trouvent aujourd'hui, y compris à l'étranger. Les avoir réunies avant le premier rendez-vous évite des allers-retours.

Si vous confiez un mandat de gestion, ou si vous demandez un conseil en placement qui tient compte de l'ensemble de votre portefeuille, l'établissement doit se renseigner sur votre situation financière, vos objectifs de placement, vos connaissances et votre expérience. C'est ce que prévoit l'article 12 de la loi fédérale sur les services financiers (LSFin). Y avoir réfléchi à l'avance rend l'échange plus utile.

Votre nationalité, une installation récente ou des liens fiscaux avec un autre pays peuvent donner lieu à des questions et à des documents complémentaires. Mentionnez-les dès le premier échange.

Des situations différentes, des points différents à clarifier

Les exemples ci-dessous sont pédagogiques. Ils illustrent des besoins à examiner avec un interlocuteur, sans préjuger de ce qui conviendra à votre situation.

Banques privées par ville

Nos pages par ville listent, par ordre alphabétique, les établissements dont nous avons vérifié un bureau recevant la clientèle privée. Elles détaillent aussi les points à examiner pour choisir un interlocuteur sur place, par exemple pour une banque privée à Genève.

Comment AlpineCompare vous met en relation

AlpineCompare est un service de mise en relation. Elle n'est ni une banque, ni un gestionnaire de fortune, ni un trustee, ni un conseiller à la clientèle ; elle ne gère aucun avoir et ne propose aucun instrument financier.

Le simulateur vous pose des questions sur votre projet, le montant concerné, votre lieu de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Vos réponses sont rapprochées des profils déclarés par les banquiers privés de nos établissements partenaires. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. Les coordonnées directes d'un banquier, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à ce banquier et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire.

Ce qu'il faut savoir sur le fonctionnement et les limites du service :

• AlpineCompare est rémunérée par l'établissement partenaire, au titre d'un contrat d'apport d'affaires, lorsqu'un client qu'elle a présenté signe un contrat avec lui ; le service est gratuit pour vous.
• Seuls des banquiers privés de partenaires peuvent vous être présentés ; les établissements sans partenariat sont décrits sur le site de la même manière que les autres.
• La rémunération n'entre ni dans la sélection des profils présentés ni dans leur ordre.
• La sélection dépend des banquiers partenaires dont le profil correspond à votre demande.
• Les informations publiées sur les établissements sont indicatives ; toutes ces informations doivent être confirmées auprès de l'établissement concerné.