Banca privada na Suíça: que critérios definir antes de escolher?

A quem se dirige esta página

Esta página dirige-se às pessoas que vivem na Suíça, sejam suíças ou expatriadas aqui estabelecidas, e às que preparam a sua instalação no país. São pessoas que ponderam uma relação de banca privada para um património financeiro importante, por exemplo depois da venda de uma empresa, de uma herança ou da venda de um imóvel, ao chegar à Suíça com ativos ainda aplicados noutro país, ou para reorganizar ativos já aplicados.

Escrevemo-la sobretudo para quem dispõe de mais de um milhão de francos de património financeiro disponível. Este montante é uma referência editorial, não uma condição de acesso: cada instituição fixa os seus próprios critérios de admissão de novos clientes, que algumas publicam e outras não.

Se vive fora da Suíça e não tem projeto de instalação no país, o serviço de colocação em contacto descrito mais abaixo não lhe é proposto.

Como escolher uma instituição de banca privada na Suíça?

Partindo da sua situação, e não de uma lista de nomes. Antes de comparar instituições, defina o que espera da relação. Estes critérios servir-lhe-ão depois para verificar, numa primeira conversa, se um interlocutor tem realmente em conta a sua situação.

Quanto mais claros estes elementos forem para si, mais a primeira conversa poderá incidir sobre a sua situação em vez de generalidades. O simulador da AlpineCompare retoma vários destes pontos, entre eles o montante, o seu local de residência, a sua língua e o que espera de um interlocutor.

Banco de gestão de fortunas, banco universal, banco cantonal ou gestor independente: que diferença?

Na Suíça, uma relação de gestão de fortunas pode organizar-se com vários tipos de instituições. Nenhum serve todos os perfis, porque cada um organiza a relação à sua maneira.

O termo « private banking », em português banca privada, designa a atividade de gestão de fortunas para clientes particulares. Oferecem-na os bancos centrados nesta atividade, mas também bancos universais e bancos cantonais. Para si, o rótulo conta menos do que a forma como a relação será organizada no dia a dia.

Os bancos têm de obter uma autorização da FINMA, a Autoridade Federal de Supervisão dos Mercados Financeiros. A FINMA publica a lista das instituições autorizadas, bem como uma lista dos gestores de fortunas autorizados e supervisionados por um organismo de supervisão: pode verificar aí o estatuto de uma instituição antes de uma primeira reunião.

Que perguntas fazer numa primeira conversa?

Uma primeira conversa serve tanto para apresentar a sua situação como para perceber como seria organizada a relação. Feitas a cada interlocutor com quem se reunir, estas perguntas tornam as respostas comparáveis.

• Quem acompanhará a minha relação no dia a dia, e quem assegura a continuidade em caso de ausência ou de saída do meu interlocutor?
• Em que língua decorrerão as nossas conversas, e em que língua receberei os documentos contratuais e os extratos?
• Como e com que regularidade faremos o ponto da situação: reunião presencial, chamada, videoconferência?
• Que informações sobre a minha situação pretende conhecer antes de me apresentar uma proposta?
• Como será tida em conta a evolução da minha situação, por exemplo uma mudança para outro cantão ou um acontecimento familiar?
• Que serviços assegura pessoalmente, e quais são confiados a outros especialistas da instituição?
• Que documentos devo preparar para a abertura, nomeadamente se tiver outra nacionalidade ou ativos aplicados noutro país?

O que lhe será pedido na abertura da relação?

Documentos de identificação, perguntas sobre a origem do seu património e, consoante o serviço que escolher, perguntas sobre a sua situação financeira e os seus objetivos.

A instituição procura perceber de onde vem o património que lhe confia. Consoante a sua situação, prepare os documentos que o comprovam: o contrato de venda da sua empresa ou a escritura de venda de um imóvel, os documentos da sucessão, os extratos da instituição onde os seus ativos se encontram hoje, incluindo no estrangeiro. Reuni-los antes da primeira reunião evita idas e voltas.

Se confiar um mandato de gestão, ou se pedir um aconselhamento em investimento que tenha em conta o conjunto da sua carteira, a instituição tem de se informar sobre a sua situação financeira, os seus objetivos de investimento, os seus conhecimentos e a sua experiência. É o que prevê o artigo 12 da LSFin (Lei federal sobre os serviços financeiros). Ter pensado nisso de antemão torna a conversa mais útil.

A sua nacionalidade, uma instalação recente ou laços fiscais com outro país podem dar origem a perguntas e a documentos complementares. Mencione-os logo na primeira conversa.

Situações diferentes, pontos diferentes a esclarecer

Os exemplos abaixo são pedagógicos. Ilustram necessidades a analisar com um interlocutor, sem prejulgar o que fará sentido na sua situação.

Banca privada por cidade

As nossas páginas por cidade listam, por ordem alfabética, as instituições das quais verificámos um escritório que recebe clientes particulares. Detalham também os pontos a analisar para escolher um interlocutor no local, por exemplo para a banca privada em Genebra.

Como funciona a colocação em contacto da AlpineCompare

A AlpineCompare é um serviço de colocação em contacto. Não é um banco, nem um gestor de fortunas, nem um trustee, nem um consultor de clientes; não gere nenhum ativo e não propõe nenhum instrumento financeiro.

O simulador faz-lhe perguntas sobre o seu projeto, o montante em causa, o seu local de residência, a sua língua e o que espera de um interlocutor. As suas respostas são comparadas com os perfis declarados pelos banqueiros privados das nossas instituições parceiras. Depois da verificação do seu número de telefone, obtém uma seleção de banqueiros privados das nossas instituições parceiras, com a possibilidade de solicitar a colocação em contacto com um deles ou de pedir que lhe liguem; nada é transmitido a um parceiro enquanto não tiver confirmado um destes dois pedidos. Os contactos diretos de um banqueiro, quando este os comunica, só são mostrados depois de ter confirmado a colocação em contacto com ele ou de ter pedido que ele lhe ligue: essa confirmação vale como acordo para a transmissão do seu pedido a esse banqueiro e à respetiva instituição, que o recebem nesse momento; a AlpineCompare regista esse acordo e pode invocá-lo junto da instituição para demonstrar que a relação nasceu por seu intermédio.

O que deve saber sobre o funcionamento e os limites do serviço:

• A AlpineCompare é remunerada pela instituição parceira, ao abrigo de um contrato de angariação de clientes, quando um cliente que lhe apresentou celebra um contrato com essa instituição; o serviço é gratuito para si.
• Só lhe podem ser apresentados banqueiros privados de instituições parceiras; as instituições sem parceria são descritas no site da mesma forma que as outras.
• A remuneração não entra na seleção dos perfis apresentados nem na sua ordem.
• A seleção depende dos banqueiros parceiros cujo perfil corresponde ao seu pedido.
• As informações publicadas sobre as instituições são indicativas; todas estas informações devem ser confirmadas junto da instituição em causa.