Schweizer Privatbanken: Welche Kriterien klären Sie vor der Wahl?

Für wen diese Seite gedacht ist

Diese Seite richtet sich an Personen, die in der Schweiz leben, Schweizerinnen und Schweizer ebenso wie Expats, die sich hier niedergelassen haben, und an Personen, die ihren Zuzug vorbereiten. Sie erwägen eine Beziehung zu einer Privatbank für ein bedeutendes Finanzvermögen, zum Beispiel nach dem Verkauf eines Unternehmens, nach einer Erbschaft oder dem Verkauf einer Liegenschaft, beim Zuzug in die Schweiz mit Vermögenswerten, die noch in einem anderen Land liegen, oder um bereits angelegte Vermögenswerte neu zu ordnen.

Wir haben sie in erster Linie für Personen mit einem verfügbaren Finanzvermögen von mehr als einer Million Franken geschrieben. Dieser Betrag ist ein redaktioneller Richtwert, keine Zugangsbedingung: Jedes Institut legt seine eigenen Kriterien für die Aufnahme neuer Kundinnen und Kunden fest, und nicht alle veröffentlichen sie.

Wenn Sie ausserhalb der Schweiz leben und keinen Zuzug planen, steht Ihnen der weiter unten beschriebene Vermittlungsdienst nicht offen.

Wie wählt man eine Privatbank in der Schweiz?

Indem Sie von Ihrer Situation ausgehen statt von einer Namensliste. Bevor Sie Institute vergleichen, klären Sie, was Sie von der Beziehung erwarten. Mit diesen Kriterien prüfen Sie anschliessend in einem ersten Gespräch, ob eine Ansprechperson zu Ihrer Situation passt.

Je klarer diese Punkte für Sie sind, desto mehr kann sich ein erstes Gespräch um Ihre Situation drehen statt um Allgemeines. Der AlpineCompare-Simulator greift mehrere davon auf, darunter den Betrag, Ihren Wohnort, Ihre Sprache und Ihre Erwartungen an eine Ansprechperson.

Privatbank, Universalbank, Kantonalbank oder unabhängiger Vermögensverwalter: Was ist der Unterschied?

In der Schweiz kann eine Beziehung in der Vermögensverwaltung mit verschiedenen Arten von Instituten bestehen. Keine passt zu allen Profilen, denn jede organisiert die Beziehung auf ihre Weise.

Mit «Private Banking» ist die Vermögensverwaltung für Privatkundschaft gemeint. Privatbanken bieten sie an, aber auch Universalbanken und Kantonalbanken. Für Sie zählt weniger die Bezeichnung als die Art, wie die Beziehung im Alltag organisiert wird.

Banken brauchen eine Bewilligung der FINMA, der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht. Die FINMA publiziert die Liste der bewilligten Institute sowie eine Liste der Vermögensverwalter, die sie bewilligt hat und die von einer Aufsichtsorganisation überwacht werden. Dort können Sie den Status eines Instituts vor einem ersten Termin prüfen.

Welche Fragen stellen Sie in einem ersten Gespräch?

Ein erstes Gespräch dient ebenso dazu, Ihre Situation darzulegen, wie zu verstehen, wie die Beziehung organisiert wäre. Wenn Sie jeder Ansprechperson dieselben Fragen stellen, werden die Antworten vergleichbar.

• Wer betreut meine Beziehung im Alltag, und wer übernimmt, wenn meine Ansprechperson abwesend ist oder das Institut verlässt?
• In welcher Sprache finden unsere Gespräche statt, und in welcher Sprache erhalte ich die Vertragsunterlagen und die Auszüge?
• Wie und wie oft besprechen wir die Lage: persönliches Treffen, Telefon, Videokonferenz?
• Welche Informationen über meine Situation brauchen Sie, bevor Sie mir einen Vorschlag machen?
• Wie berücksichtigen Sie Veränderungen meiner Situation, zum Beispiel einen Umzug in einen anderen Kanton oder ein Familienereignis?
• Welche Dienstleistungen erbringen Sie selbst, und welche übernehmen andere Fachleute des Instituts?
• Welche Unterlagen muss ich für die Eröffnung vorbereiten, besonders mit einer anderen Staatsangehörigkeit oder mit Vermögenswerten in einem anderen Land?

Was wird bei der Eröffnung der Geschäftsbeziehung von Ihnen verlangt?

Ausweisdokumente, Fragen zur Herkunft Ihres Vermögens und, je nach gewählter Dienstleistung, Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen.

Das Institut will verstehen, woher das Vermögen stammt, das Sie ihm anvertrauen. Bereiten Sie je nach Situation die Belege vor, die das nachvollziehbar machen: den Vertrag über den Verkauf Ihres Unternehmens oder einer Liegenschaft, die Erbschaftsunterlagen, die Auszüge des Instituts, bei dem Ihr Vermögen heute liegt, auch im Ausland. Wenn Sie diese Unterlagen vor dem ersten Termin zusammenstellen, ersparen Sie sich Rückfragen.

Erteilen Sie ein Vermögensverwaltungsmandat oder wünschen Sie eine Anlageberatung, die Ihr gesamtes Portfolio berücksichtigt, muss sich das Institut über Ihre finanziellen Verhältnisse, Ihre Anlageziele sowie Ihre Kenntnisse und Erfahrungen erkundigen. So sieht es Artikel 12 des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) vor. Wenn Sie sich vorher Gedanken dazu machen, wird das Gespräch ergiebiger.

Ihre Staatsangehörigkeit, ein kürzlicher Zuzug oder steuerliche Verbindungen zu einem anderen Land können zusätzliche Fragen und Unterlagen nach sich ziehen. Erwähnen Sie diese Punkte gleich im ersten Gespräch.

Unterschiedliche Situationen, unterschiedliche Punkte zum Klären

Die folgenden Beispiele dienen der Veranschaulichung. Sie zeigen Bedürfnisse, die Sie mit einer Ansprechperson besprechen können, ohne vorwegzunehmen, was zu Ihrer Situation passt.

Privatbanken nach Stadt

Unsere Stadtseiten listen in alphabetischer Reihenfolge die Institute auf, bei denen wir ein Büro für Privatkunden geprüft haben. Sie zeigen auch, worauf Sie bei der Wahl einer Ansprechperson vor Ort achten können, zum Beispiel bei einer Privatbank in Genf.

Wie AlpineCompare Sie in Kontakt bringt

AlpineCompare ist ein Vermittlungsdienst. Sie ist weder eine Bank noch ein Vermögensverwalter, Trustee oder Kundenberater; sie verwaltet keine Vermögen und bietet keine Finanzinstrumente an.

Der Simulator stellt Ihnen Fragen zu Ihrem Vorhaben, zum betreffenden Betrag, zu Ihrem Wohnort, zu Ihrer Sprache und zu Ihren Erwartungen an eine Ansprechperson. Ihre Antworten werden mit den Profilen abgeglichen, welche die Privatbankiers unserer Partnerinstitute angegeben haben. Nach der Verifizierung Ihrer Telefonnummer erhalten Sie eine Auswahl von Privatbankiers unserer Partnerinstitute, mit der Möglichkeit, mit einem von ihnen in Kontakt gebracht zu werden oder um einen Rückruf zu bitten; einem Partner wird nichts übermittelt, solange Sie keine dieser beiden Anfragen bestätigt haben. Die direkten Kontaktdaten eines Bankiers werden, sofern er sie angibt, erst angezeigt, nachdem Sie die Kontaktaufnahme mit ihm bestätigt oder ihn um einen Rückruf gebeten haben: Diese Bestätigung gilt als Einwilligung in die Übermittlung Ihrer Anfrage an diesen Bankier und sein Institut, die sie in diesem Moment erhalten; AlpineCompare zeichnet diese Einwilligung auf und kann sie gegenüber dem Institut geltend machen, um festzustellen, dass die Beziehung durch ihre Vermittlung zustande gekommen ist.

Was Sie über die Funktionsweise und die Grenzen des Dienstes wissen sollten:

• AlpineCompare wird vom Partnerinstitut im Rahmen eines Vermittlungsvertrags vergütet, wenn ein von ihr vorgestellter Kunde einen Vertrag mit ihm abschliesst; für Sie ist der Dienst kostenlos.
• Ihnen können nur Privatbankiers von Partnern vorgestellt werden; Institute ohne Partnerschaft werden auf der Website gleich wie die übrigen beschrieben.
• Die Vergütung fliesst weder in die Auswahl der angezeigten Profile noch in deren Reihenfolge ein.
• Die Auswahl hängt von den Partner-Bankiers ab, deren Profil Ihrer Anfrage entspricht.
• Die publizierten Informationen über die Institute sind indikativ; alle diese Informationen sind beim betreffenden Institut zu bestätigen.