Banca privata svizzera: quali criteri chiarire prima di scegliere?

A chi si rivolge questa pagina

Questa pagina si rivolge alle persone che vivono in Svizzera, svizzeri ed espatriati stabiliti qui, e a chi prepara il proprio trasferimento. Pensano a una relazione di banca privata per un patrimonio finanziario importante, per esempio dopo la vendita di un'azienda, un'eredità o la vendita di un immobile, al momento del trasferimento in Svizzera con averi ancora depositati in un altro Paese, oppure per riorganizzare averi già investiti.

L'abbiamo scritta in primo luogo per chi ha più di un milione di franchi di patrimonio finanziario disponibile. Questo importo è un riferimento redazionale, non una condizione d'accesso: ogni istituto stabilisce i propri criteri per accogliere nuovi clienti, e non tutti li pubblicano.

Se vive fuori dalla Svizzera e non prevede di trasferirsi, il servizio di messa in contatto descritto più avanti non le è proposto.

Come scegliere una banca privata in Svizzera?

Partendo dalla sua situazione piuttosto che da un elenco di nomi. Prima di confrontare gli istituti, chiarisca che cosa si aspetta dalla relazione. Questi criteri le serviranno poi per verificare, in un primo colloquio, se un interlocutore corrisponde alla sua situazione.

Più questi elementi sono chiari per lei, più il primo colloquio potrà concentrarsi sulla sua situazione invece che su considerazioni generali. Il simulatore AlpineCompare riprende diversi di questi punti, tra cui l'importo, il suo luogo di residenza, la sua lingua e le sue attese verso un interlocutore.

Banca privata, banca universale, banca cantonale o gestore indipendente: quali differenze?

In Svizzera una relazione di gestione patrimoniale può essere organizzata con diversi tipi di istituti. Nessuno è adatto a tutti i profili, perché ognuno organizza la relazione a modo suo.

Il termine «private banking» indica l'attività di gestione patrimoniale per la clientela privata. La offrono le banche private, ma anche le banche universali e le banche cantonali. Per lei conta meno l'etichetta che il modo in cui la relazione sarà organizzata nella quotidianità.

Le banche devono ottenere un'autorizzazione della FINMA, l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari. La FINMA pubblica l'elenco degli istituti autorizzati, nonché un elenco dei gestori patrimoniali che ha autorizzato e che sono assoggettati alla vigilanza di un organismo di vigilanza. Può consultarli per verificare la posizione di un istituto prima di un primo appuntamento.

Quali domande porre in un primo colloquio?

Un primo colloquio serve tanto a presentare la sua situazione quanto a capire come sarebbe organizzata la relazione. Se pone le stesse domande a ogni interlocutore che incontra, le risposte diventano confrontabili.

• Chi seguirà la mia relazione nella quotidianità, e chi subentrerà se il mio interlocutore è assente o lascia l'istituto?
• In quale lingua si svolgeranno i nostri scambi, e in quale lingua riceverò i documenti contrattuali e gli estratti conto?
• Come e con quale frequenza faremo il punto: incontro di persona, telefonata, videoconferenza?
• Quali informazioni sulla mia situazione desidera conoscere prima di farmi una proposta?
• Come terrà conto dei cambiamenti della mia situazione, per esempio un trasloco in un altro Cantone o un evento familiare?
• Quali servizi segue personalmente, e quali affida ad altri specialisti dell'istituto?
• Quali documenti devo preparare per l'apertura, in particolare se ho un'altra cittadinanza o averi depositati in un altro Paese?

Che cosa le verrà chiesto all'apertura della relazione?

Documenti d'identità, domande sull'origine del suo patrimonio e, secondo il servizio scelto, domande sulla sua situazione finanziaria e sui suoi obiettivi.

L'istituto cerca di capire da dove proviene il patrimonio che gli affida. Secondo la sua situazione, prepari i documenti che ne ricostruiscono l'origine: il contratto di vendita della sua azienda o di un immobile, i documenti della successione, gli estratti dell'istituto presso cui si trovano oggi i suoi averi, anche all'estero. Riunirli prima del primo appuntamento evita richieste successive.

Se affida un mandato di gestione patrimoniale, o se chiede una consulenza in investimenti che tenga conto dell'insieme del suo portafoglio, l'istituto deve informarsi sulla sua situazione finanziaria, sui suoi obiettivi d'investimento, sulle sue conoscenze e sulla sua esperienza. Lo prevede l'articolo 12 della legge federale sui servizi finanziari (LSerFi). Rifletterci in anticipo rende il colloquio più utile.

La sua cittadinanza, un trasferimento recente o legami fiscali con un altro Paese possono comportare domande e documenti supplementari. Li menzioni fin dal primo colloquio.

Situazioni diverse, punti diversi da chiarire

Gli esempi seguenti sono illustrativi. Mostrano esigenze da esaminare con un interlocutore, senza anticipare che cosa sarà adatto alla sua situazione.

Banche private per città

Le nostre pagine per città elencano, in ordine alfabetico, gli istituti di cui abbiamo verificato un ufficio che accoglie la clientela privata. Indicano anche i punti da esaminare per scegliere un interlocutore sul posto, per esempio per una banca privata a Ginevra.

Come AlpineCompare la mette in contatto

AlpineCompare è un servizio di messa in contatto. Non è né una banca, né un gestore patrimoniale, né un trustee, né un consulente alla clientela; non gestisce alcun patrimonio e non offre alcuno strumento finanziario.

Il simulatore le pone domande sul suo progetto, sull'importo interessato, sul suo luogo di residenza, sulla sua lingua e sulle sue attese verso un interlocutore. Le sue risposte sono confrontate con i profili dichiarati dai banchieri privati dei nostri istituti partner. Dopo la verifica del suo numero di telefono, ottiene una selezione di banchieri privati dei nostri istituti partner, con la possibilità di essere messo in contatto con uno di loro o di chiedere di essere richiamato; nulla è trasmesso a un partner finché lei non ha confermato una di queste due richieste. I recapiti diretti di un banchiere, se li comunica, vengono visualizzati solo dopo che lei ha confermato la messa in contatto con lui o gli ha chiesto di richiamarla: questa conferma vale come consenso alla trasmissione della sua richiesta a tale banchiere e al suo istituto, che la ricevono in quel momento; AlpineCompare registra tale consenso e può farlo valere presso l'istituto per stabilire che la relazione è nata tramite la sua intermediazione.

Che cosa sapere sul funzionamento e sui limiti del servizio:

• AlpineCompare è remunerata dall'istituto partner, in base a un contratto di procacciamento d'affari, quando un cliente da lei presentato firma un contratto con esso; il servizio è gratuito per lei.
• Le possono essere presentati solo banchieri privati di partner; gli istituti senza partenariato sono descritti sul sito allo stesso modo degli altri.
• La remunerazione non entra né nella selezione dei profili presentati né nel loro ordine.
• La selezione dipende dai banchieri partner il cui profilo corrisponde alla sua richiesta.
• Le informazioni pubblicate sugli istituti sono indicative; tutte queste informazioni devono essere confermate presso l'istituto interessato.