Mudar-se para a Suíça: como abrir uma relação de banca privada?

É possível abrir uma relação de banca privada antes de chegar à Suíça?

Pode preparar a relação antes da sua chegada, mas cada instituição decide sozinha se lhe pode dar seguimento, em função nomeadamente do seu país de residência atual, da sua nacionalidade e do seu calendário. Enquanto não tiver domicílio na Suíça, o pedido tem de ser feito por sua própria iniciativa: o direito do seu país atual pode enquadrar a forma como uma instituição suíça se pode dirigir a si.

Algumas instituições abrem a relação logo que a sua data de chegada e a sua morada na Suíça são conhecidas; outras esperam que a mudança esteja concluída. Coloque a questão logo no primeiro contacto.

Antes, durante e depois da mudança: um calendário possível

As etapas abaixo são indicativas; a sua ordem depende da sua situação e da instituição.

Que documentos preparar para a abertura?

A LBA (Lei federal relativa ao combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo) aplica-se a todas as instituições e a todos os clientes. Explica a maioria dos documentos pedidos.

• Um documento de identificação válido: a instituição tem de verificar a sua identidade (LBA, art. 3).
• Um comprovativo de morada e, consoante a sua nacionalidade, a sua autorização de residência na Suíça.
• Os documentos que mostram a origem do seu património: escritura de venda de uma empresa ou de um imóvel, documentos de sucessão, contrato de trabalho, extratos da instituição onde os seus ativos se encontram hoje. A instituição tem de identificar o beneficiário efetivo, bem como o objeto e a finalidade da relação, e esclarecer as suas circunstâncias nos casos previstos na lei (LBA, art. 4 e 6).
• Uma autocertificação da sua residência fiscal: salvo exceções previstas na lei, uma instituição suíça não pode abrir uma conta sem ela (LEAR, Lei federal sobre a troca internacional automática de informações em matéria fiscal, art. 11).
• Se exerce ou exerceu uma função pública proeminente no estrangeiro, ou se tem uma relação próxima com uma pessoa nessa situação, considera-se que a relação comporta um risco acrescido (LBA, art. 6, n.º 3): conte com perguntas adicionais.

As perguntas feitas decorrem da lei e dirigem-se a todos os clientes. Um processo completo desde o início evita idas e voltas.

O que fazer com os ativos que ficaram no seu país anterior?

As suas contas, os seus títulos, os seus bens e os seus ativos de previdência no estrangeiro fazem parte da sua situação, mesmo que não os confie a uma instituição suíça. Mencione-os logo no primeiro contacto: o seu interlocutor pode dizer-lhe como os tem em conta.

Transferi-los, mantê-los onde estão ou deslocar apenas uma parte é uma decisão que lhe cabe. Pode ter consequências fiscais nos dois países, a analisar com um consultor fiscal antes de a tomar. Consoante os casos, os títulos podem ser transferidos tal como estão ou vendidos antes da transferência: pergunte às duas instituições o que é possível para cada um dos seus ativos.

Logo que tenha domicílio na Suíça, as contas que detém num Estado parceiro da troca automática são, em princípio, comunicadas às autoridades fiscais suíças. Segundo a Administração Federal das Contribuições (AFC), as autoridades fiscais cantonais podem assim verificar se os contribuintes declararam corretamente as suas contas no estrangeiro. O nosso guia sobre o sigilo bancário suíço detalha esta troca.

Em que língua decorrerá a relação?

Se nem o francês, nem o alemão, nem o italiano é a sua língua de trabalho, pergunte em que língua decorrerão os encontros, mas também em que língua serão redigidos os documentos contratuais e os extratos. As respostas podem variar de uma instituição para outra, e de um interlocutor para outro dentro da mesma instituição.

O que faz a AlpineCompare, e para quem

A AlpineCompare é um serviço de colocação em contacto. Não é um banco, nem um gestor de fortunas, nem um trustee, nem um consultor de clientes, e não lhe recomenda nem investimentos nem instituições. A colocação em contacto destina-se às pessoas domiciliadas na Suíça e às que preparam a sua mudança para a Suíça; se ainda não tiver domicílio no país, o seu pedido tem de ser feito exclusivamente por sua própria iniciativa.

O simulador faz-lhe perguntas sobre o seu projeto, o montante em causa, o seu local de residência, o seu eventual estatuto de contribuinte norte-americano (US person), a sua língua e o que espera de um interlocutor. Após a verificação do seu número de telefone, obtém uma seleção de banqueiros privados das nossas instituições parceiras, segundo os seus critérios, com a possibilidade de solicitar a colocação em contacto com um deles ou de pedir que lhe liguem; nada é transmitido a um parceiro enquanto não tiver confirmado um destes dois pedidos. Os contactos diretos de um banqueiro, quando este os comunica, só são mostrados depois de ter confirmado a colocação em contacto com ele ou de ter pedido que ele lhe ligue: essa confirmação vale como acordo para a transmissão do seu pedido a esse banqueiro e à respetiva instituição, que o recebem nesse momento; a AlpineCompare regista esse acordo e pode invocá-lo junto da instituição para demonstrar que a relação nasceu por seu intermédio.

• A AlpineCompare é remunerada pela instituição parceira, ao abrigo de um contrato de angariação de clientes, quando um cliente que lhe apresentou celebra um contrato com essa instituição; o serviço é gratuito para si.
• Só lhe podem ser apresentados banqueiros privados de parceiros; as instituições sem parceria são descritas no site da mesma forma que as outras.
• A remuneração não entra nem na seleção dos perfis apresentados nem na sua ordem.
• Cada instituição parceira decide sozinha se pode dar seguimento a um pedido.