Instalarse en Suiza: ¿cómo abrir una relación de banca privada?

¿Se puede abrir una relación de banca privada antes de llegar a Suiza?

Puede preparar la relación antes de su llegada, pero cada entidad decide por sí sola si puede darle curso, en función, entre otras cosas, de su país de residencia actual, de su nacionalidad y de su calendario. Mientras no tenga su domicilio en Suiza, la solicitud debe hacerse por iniciativa propia: el derecho de su país actual puede regular la forma en que una entidad suiza puede dirigirse a usted.

Algunas entidades abren la relación en cuanto se conocen su fecha de llegada y su dirección en Suiza; otras esperan a que esté instalado. Plantee la pregunta desde el primer contacto.

Antes, durante y después de la instalación: un calendario posible

Las etapas siguientes son orientativas; su orden depende de su situación y de la entidad.

¿Qué documentos preparar para la apertura?

La Ley federal sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LBA) se aplica a cada entidad y a cada cliente. Explica la mayoría de los documentos que se piden.

• Un documento de identidad válido: la entidad debe verificar su identidad (LBA, art. 3).
• Un justificante de domicilio y, según su nacionalidad, su permiso de residencia en Suiza.
• Los documentos que acreditan el origen de su patrimonio: escritura de venta de una empresa o de un inmueble, documentos sucesorios, contrato de trabajo, extractos de la entidad donde se encuentran hoy sus activos. La entidad debe identificar al beneficiario efectivo así como el objeto y la finalidad de la relación, y aclarar sus antecedentes en los casos previstos por la ley (LBA, art. 4 y 6).
• Una autocertificación de su residencia fiscal: salvo excepciones previstas por la ley, una entidad suiza no puede abrir una cuenta sin ella (art. 11 de la LEAR, la Ley federal sobre el intercambio internacional automático de información en materia fiscal).
• Si ejerce o ha ejercido una función pública dirigente en el extranjero, o si es allegado de una persona así, se considera que la relación conlleva un riesgo mayor (LBA, art. 6, apdo. 3): cuente con preguntas adicionales.

Las preguntas derivan de la ley y se dirigen a todos los clientes. Un expediente completo desde el principio evita idas y venidas.

¿Qué hacer con sus activos en su país anterior?

Sus cuentas, sus valores, sus bienes y sus activos de previsión en el extranjero forman parte de su situación, aunque no los confíe a una entidad suiza. Menciónelos desde el primer contacto: su interlocutor puede decirle cómo los tiene en cuenta.

Transferirlos, conservarlos donde están o trasladar solo una parte es una decisión suya. Puede tener consecuencias fiscales en ambos países, que conviene examinar con un asesor fiscal antes de tomarla. Según los casos, los valores pueden transferirse tal cual o venderse antes de la transferencia: pregunte a ambas entidades qué es posible para cada uno de sus activos.

Una vez que tenga su domicilio en Suiza, las cuentas que posea en un Estado socio del intercambio automático se comunican, en principio, a las autoridades fiscales suizas. Según la Administración Federal de Contribuciones (AFC), las autoridades fiscales cantonales pueden así verificar si los contribuyentes han declarado correctamente sus cuentas en el extranjero. Nuestra guía sobre el secreto bancario suizo detalla este intercambio.

¿En qué idioma se desarrollará la relación?

Si el francés, el alemán o el italiano no es su idioma de trabajo, pregunte en qué idioma se celebrarán las citas, pero también en qué idioma se redactarán los documentos contractuales y los extractos. Las respuestas pueden variar de una entidad a otra, y de un interlocutor a otro dentro de una misma entidad.

Lo que hace AlpineCompare, y para quién

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No es un banco, ni un gestor de patrimonios, ni un trustee, ni un asesor de clientes, y no le recomienda ninguna inversión ni ninguna entidad. La puesta en contacto se ofrece a las personas domiciliadas en Suiza y a las que preparan su instalación en Suiza; si todavía no tiene allí su domicilio, su solicitud debe hacerse exclusivamente por iniciativa propia.

El simulador le hace preguntas sobre su proyecto, la cantidad en cuestión, su lugar de residencia, su posible condición de contribuyente estadounidense (US person), su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, según sus criterios, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.

• AlpineCompare recibe una remuneración de la entidad asociada, en virtud de un contrato de presentación de clientes, cuando un cliente que ha presentado firma un contrato con ella; el servicio es gratuito para usted.
• Solo pueden presentársele banqueros privados de entidades asociadas; las entidades sin acuerdo de colaboración se describen en el sitio del mismo modo que las demás.
• La remuneración no interviene ni en la selección de los perfiles presentados ni en su orden.
• Cada entidad asociada decide por sí sola si puede dar curso a una solicitud.