Elegir un banquero privado en Neuchâtel según su situación

Neuchâtel, capital de un cantón relojero y fronterizo

Neuchâtel es la capital del cantón del mismo nombre, cuya lengua oficial es el francés (Constitución del cantón de Neuchâtel, art. 2 y 4). La relojería marca la historia del cantón: La Chaux-de-Fonds y Le Locle están inscritas desde 2009 en el patrimonio mundial de la UNESCO como « ejemplos excepcionales de conjuntos urbanos dedicados por completo a la relojería » (comunicado del Consejo Federal del 27 de junio de 2009). La ciudad acoge la Universidad de Neuchâtel, universidad desde 1909, que indica contar con estudiantes de más de 100 nacionalidades, así como el centro de investigación tecnológica CSEM. El cantón limita con Francia. Tiene su propio banco cantonal: la Banque Cantonale Neuchâteloise (BCN), entidad de derecho público regida por una ley cantonal, enumera once sucursales, todas situadas en el cantón.

Este contexto se refleja en las preguntas que aclarar con un banquero privado. Un patrimonio formado en una empresa o a lo largo de una carrera en la industria, acciones de su empleador, familia, cuentas o un bien al otro lado de la frontera, una llegada reciente por un puesto en la universidad o en la investigación: cada uno de estos elementos cuenta en la elección de un interlocutor.

Esta página se dirige a las personas que residen en Suiza, en Neuchâtel o en otro lugar del cantón, o que preparan su instalación, y que contemplan confiar un patrimonio financiero importante a un banquero privado. La hemos escrito pensando sobre todo en un patrimonio financiero disponible superior a un millón de francos. Esta referencia no es una condición de acceso: cada entidad fija sus propios criterios de admisión de nuevos clientes. Los criterios de elección válidos en toda Suiza se presentan en nuestra página dedicada a la banca privada en Suiza.

Las entidades presentes en Neuchâtel

La lista siguiente presenta, por orden alfabético, las entidades de nuestra base de datos de las que hemos verificado una oficina que atiende a clientes particulares en Neuchâtel. Ser entidad asociada de AlpineCompare no cambia ni el orden de la lista ni la presencia de una entidad.

Esta lista no recoge todas las entidades activas en Neuchâtel: cubre las de nuestra base cuya presencia en Neuchâtel publica la propia entidad. Esto es lo que cada una publica sobre el cantón. La BCN menciona la gestión patrimonial entre los servicios con cita previa de sus sucursales de Neuchâtel y de La Chaux-de-Fonds. Banque Bonhôte indica que fue fundada en Neuchâtel en 1815. Piguet Galland, cuyo accionista mayoritario es la Banque Cantonale Vaudoise, cita Neuchâtel y La Chaux-de-Fonds entre sus seis oficinas. UBS, banco universal, enumera una sucursal con asesoramiento en Neuchâtel. La información publicada sobre las entidades es orientativa y debe confirmarse con la entidad correspondiente.

La BCN y Piguet Galland publican también una oficina en La Chaux-de-Fonds; Banque Bonhôte y UBS, una oficina en Biel/Bienne. Para una oferta más amplia, nuestra base recoge más entidades en Lausana y en Berna. Si contempla un interlocutor basado en una de esas ciudades, plantee desde el primer contacto la cuestión del lugar y de la frecuencia de sus citas.

Lo que cuenta para elegir un interlocutor en Neuchâtel

Estos son los criterios que conviene examinar, con la pregunta que permite comprobar cada uno de ellos en una primera conversación.

Si vive en La Chaux-de-Fonds, en Le Locle, en el Val-de-Ruz o en el Val-de-Travers, plantee pronto la cuestión del lugar de las citas. Una oficina en Neuchâtel facilita los encuentros en persona, pero su interlocutor puede depender de otra oficina, y parte de los intercambios puede hacerse a distancia.

Estos criterios coinciden con las preguntas del simulador de AlpineCompare: su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón, su idioma y lo que espera de un interlocutor.

Algunas situaciones y las preguntas que abordar

Los ejemplos siguientes son pedagógicos: no describen clientes reales y no requieren una respuesta tipo. Muestran qué puntos aclarar con un banquero privado según su situación.

Retirar o no un capital de previsión es una decisión distinta, que se toma antes del pago, con un especialista en previsión. Lo que tiene en Francia depende en parte de normas extranjeras: pregunte a su interlocutor qué lleva él mismo y qué requiere la opinión de otro profesional, por ejemplo un asesor fiscal o un notario. Las cuestiones fiscales, ya se refieran al cantón de Neuchâtel o a las relaciones entre Suiza y Francia, corresponden también a especialistas: pregunte a la entidad si las trata con sus propios equipos o si trabaja con su fiduciaria o su asesor fiscal.

Varios modelos de entidades

En Neuchâtel, como en el resto de Suiza, una relación de gestión patrimonial puede organizarse con un banco privado, un banco universal, un banco cantonal o un gestor de patrimonios independiente. Lo que distingue estos modelos se detalla en nuestra página dedicada a los tipos de entidades y a los criterios de elección.

Si contempla un gestor de patrimonios independiente, puede comprobar que figura en la lista, publicada por la FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros), de los gestores de patrimonios autorizados y supervisados por un organismo de supervisión.

Preparar su primera conversación

Antes de una primera cita, algunos puntos preparados hacen la conversación más útil:

• la cantidad que piensa confiar y su composición: liquidez, valores ya invertidos, producto de una venta, capital de previsión ya abonado;
• lo que todavía no está disponible: el valor de su empresa, acciones que todavía no puede vender, un pago diferido esperado tras una venta;
• lo que espera de la relación: gestión de sus inversiones, organización de un capital recibido, preparación de una transmisión;
• su calendario, por ejemplo la fecha en que los fondos estarán disponibles;
• las cuentas, los bienes o los familiares que tiene en Francia o en otro país;
• su permiso de residencia y la fecha de su llegada, si su instalación en Suiza es reciente;
• los datos de contacto de sus otros asesores: fiduciaria, notario, abogado, asesor fiscal;
• el idioma en el que desea comunicarse, de palabra y por escrito.

Anote después las respuestas de cada interlocutor sobre los mismos puntos: podrá comparar varias propuestas sobre una base común.

Cómo le pone AlpineCompare en contacto en Neuchâtel

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto; no tiene oficina en Neuchâtel. El simulador le hace preguntas sobre su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.

Para cada banquero, la selección indica su entidad, su ciudad y sus idiomas: así ve si un interlocutor está basado en Neuchâtel o en otra ciudad. Si le envía una solicitud, ese banquero y su entidad pueden ponerse en contacto con usted; las modalidades de la cita se acuerdan después con ellos.

• AlpineCompare recibe una remuneración de la entidad asociada, en virtud de un contrato de presentación de clientes, cuando un cliente que ha presentado firma un contrato con ella; el servicio es gratuito para usted.
• Solo pueden presentársele banqueros privados de entidades asociadas; las entidades sin acuerdo de colaboración se describen en el sitio del mismo modo que las demás.
• La remuneración no interviene ni en la selección de los perfiles presentados ni en su orden.
• La selección depende de los banqueros de entidades asociadas cuyo perfil corresponde a su solicitud; puede incluir interlocutores basados en otras ciudades.