Scegliere un banchiere privato a Neuchâtel in base alla sua situazione

Neuchâtel, capitale di un Cantone orologiero e di frontiera

Neuchâtel è la capitale dell'omonimo Cantone, la cui lingua ufficiale è il francese (Costituzione del Cantone di Neuchâtel, art. 2 e 4). L'orologeria segna la storia del Cantone: La Chaux-de-Fonds e Le Locle sono iscritte dal 2009 nella Lista del patrimonio mondiale dell'UNESCO come «paesaggio urbano dell'industria orologiera» (comunicato del Consiglio federale del 27 giugno 2009). La città ospita l'Università di Neuchâtel, università dal 1909, che indica di accogliere studenti di oltre 100 nazionalità, e il centro di ricerca tecnologica CSEM. Il Cantone confina con la Francia. Ha una propria banca cantonale: la Banque Cantonale Neuchâteloise (BCN), istituto di diritto pubblico retto da una legge cantonale, elenca undici agenzie, tutte situate nel Cantone.

Questo contesto si ritrova nelle domande da chiarire con un banchiere privato. Un patrimonio costituito in un'impresa o nel corso di una carriera nell'industria, azioni del suo datore di lavoro, familiari, conti o un immobile al di là del confine, un arrivo recente per un posto all'università o nella ricerca: ognuno di questi elementi conta nella scelta di un interlocutore. Se arriva dal Ticino o dall'Italia, si aggiunge la questione della lingua.

Questa pagina si rivolge alle persone che risiedono in Svizzera, a Neuchâtel o altrove nel Cantone, o che preparano il loro trasferimento, e che pensano di affidare un patrimonio finanziario importante a un banchiere privato. L'abbiamo scritta in primo luogo per un patrimonio finanziario disponibile superiore a un milione di franchi. Questo riferimento non è una condizione d'accesso: ogni istituto stabilisce i propri criteri per accogliere nuovi clienti. Per una panoramica dei criteri di scelta, consulti la nostra pagina sulle banche private in Svizzera.

Gli istituti presenti a Neuchâtel

L'elenco seguente presenta, in ordine alfabetico, gli istituti della nostra banca dati di cui abbiamo verificato un ufficio che accoglie la clientela privata a Neuchâtel. Essere partner di AlpineCompare non cambia né l'ordine dell'elenco né la presenza di un istituto.

Questo elenco non comprende tutti gli istituti attivi a Neuchâtel: copre quelli della nostra banca dati la cui presenza a Neuchâtel è pubblicata dall'istituto stesso. Ecco che cosa pubblica ciascuno sul Cantone. La BCN menziona la gestione patrimoniale tra i servizi su appuntamento delle sue agenzie di Neuchâtel e di La Chaux-de-Fonds. La Banque Bonhôte indica di essere stata fondata a Neuchâtel nel 1815. Piguet Galland, il cui azionista di maggioranza è la Banque Cantonale Vaudoise, cita Neuchâtel e La Chaux-de-Fonds tra i suoi sei uffici. UBS, banca universale, elenca un'agenzia con consulenza a Neuchâtel. Le informazioni pubblicate sugli istituti sono indicative e devono essere confermate presso l'istituto interessato.

La BCN e Piguet Galland pubblicano anche un ufficio a La Chaux-de-Fonds; la Banque Bonhôte e UBS, un ufficio a Bienne. Per una scelta più ampia, la nostra banca dati registra più istituti a Losanna e a Berna. Se prende in considerazione un interlocutore con sede in una di queste città, chieda fin dal primo contatto dove e con quale frequenza si terrebbero i suoi appuntamenti.

Che cosa conta nella scelta di un interlocutore a Neuchâtel

Ecco i criteri da esaminare e la domanda che permette di verificarli durante un primo colloquio.

Se abita a La Chaux-de-Fonds, a Le Locle, in Val-de-Ruz o in Val-de-Travers, ponga presto la domanda sul luogo degli appuntamenti. Un ufficio a Neuchâtel facilita gli incontri di persona, ma il suo interlocutore può essere assegnato a un altro ufficio e una parte degli scambi può svolgersi a distanza.

Questi criteri corrispondono alle domande del simulatore AlpineCompare: il suo progetto, l'importo interessato, il suo Cantone, la sua lingua e le sue attese verso un interlocutore.

Alcune situazioni e le domande da affrontare

Gli esempi seguenti sono pedagogici: non descrivono clienti reali e non richiedono una risposta standard. Mostrano quali punti chiarire con un banchiere privato secondo la sua situazione.

Prelevare o no un capitale di previdenza è una decisione distinta, che si prende prima del versamento, con uno specialista della previdenza. Ciò che ha in Francia rientra in parte in regole estere: chieda al suo interlocutore che cosa segue direttamente e che cosa richiede il parere di un altro professionista, per esempio un consulente fiscale o un notaio. Anche le questioni fiscali, che riguardino il Cantone di Neuchâtel o i rapporti tra la Svizzera e la Francia, spettano a specialisti: chieda all'istituto se le tratta con i propri team o se lavora con la sua fiduciaria o con il suo consulente fiscale.

Diversi modelli di istituti

A Neuchâtel come altrove in Svizzera, una relazione di gestione patrimoniale può essere organizzata con una banca privata, una banca universale, una banca cantonale o un gestore patrimoniale indipendente. Ciò che distingue questi modelli è spiegato nella nostra pagina dedicata ai tipi di istituti e ai criteri di scelta.

Se prende in considerazione un gestore patrimoniale indipendente, può verificare che figuri nell'elenco, pubblicato dalla FINMA, dei gestori patrimoniali autorizzati e assoggettati alla vigilanza di un organismo di vigilanza.

Preparare il suo primo colloquio

Un primo colloquio è più utile quando ha chiarito alcuni punti. Prima del suo appuntamento, può preparare:

• l'importo che pensa di affidare e la sua composizione: liquidità, titoli già investiti, ricavato di una vendita, capitale di previdenza già versato;
• ciò che non è ancora disponibile: il valore della sua impresa, azioni che non può ancora vendere, un pagamento differito atteso dopo una cessione;
• ciò che si aspetta dalla relazione: gestione dei suoi investimenti, organizzazione di un capitale ricevuto, preparazione della trasmissione del patrimonio;
• il suo calendario, per esempio la data in cui dei fondi diventeranno disponibili;
• i conti, i beni o i familiari che ha in Francia o in un altro Paese;
• il suo permesso di soggiorno e la data del suo arrivo, se il suo trasferimento in Svizzera è recente;
• i recapiti dei suoi altri consulenti: fiduciaria, notaio, avvocato, consulente fiscale;
• la lingua in cui desidera comunicare, oralmente e per iscritto.

Durante il colloquio, annoti le risposte di ogni interlocutore sugli stessi punti: potrà poi confrontare più proposte su una base comune.

Come AlpineCompare la mette in contatto a Neuchâtel

AlpineCompare è un servizio di messa in contatto e non ha un ufficio a Neuchâtel. Il simulatore le pone domande sul suo progetto, sull'importo interessato, sul suo Cantone di residenza, sulla sua lingua e sulle sue attese verso un interlocutore. Dopo la verifica del suo numero di telefono, ottiene una selezione di banchieri privati dei nostri istituti partner, con la possibilità di essere messo in contatto con uno di loro o di chiedere di essere richiamato; nulla è trasmesso a un partner finché lei non ha confermato una di queste due richieste. I recapiti diretti di un banchiere, se li comunica, vengono visualizzati solo dopo che lei ha confermato la messa in contatto con lui o gli ha chiesto di richiamarla: questa conferma vale come consenso alla trasmissione della sua richiesta a tale banchiere e al suo istituto, che la ricevono in quel momento; AlpineCompare registra tale consenso e può farlo valere presso l'istituto per stabilire che la relazione è nata tramite la sua intermediazione.

Per ogni banchiere, la selezione indica il suo istituto, la sua città e le sue lingue: vede così se un interlocutore ha sede a Neuchâtel e se parla italiano. Se gli invia una richiesta, questo banchiere e il suo istituto possono contattarla; le modalità dell'appuntamento si concordano poi con loro.

• AlpineCompare è remunerata dall'istituto partner, in base a un contratto di procacciamento d'affari, quando un cliente da lei presentato firma un contratto con esso; il servizio è gratuito per lei.
• Le possono essere presentati solo banchieri privati di partner; gli istituti senza partenariato sono descritti sul sito allo stesso modo degli altri.
• La remunerazione non entra né nella selezione dei profili presentati né nel loro ordine.
• La selezione dipende dai banchieri partner il cui profilo corrisponde alla sua richiesta; può comprendere interlocutori con sede in altre città.