Elegir un banquero privado en Montreux y en la Riviera

Montreux, un municipio de la Riviera de Vaud

Montreux forma parte del cantón de Vaud, cuya lengua oficial es el francés (Constitución del cantón de Vaud, art. 3). El municipio se presenta como una veintena de pueblos, desde la orilla del lago hasta las alturas: Clarens, Territet, Chernex, Glion o Caux forman parte de él. En las alturas, dos escuelas de hostelería tienen su campus: el Glion Institute of Higher Education en Glion, y la Swiss Hotel Management School en Caux, en el antiguo Caux Palace, que ocupa desde 1994.

Su instalación en la Riviera puede deberse a su trabajo, en la hostelería, el turismo, la enseñanza o una empresa de la región, o a su jubilación, tanto si viene de otro cantón como del extranjero. Su situación puede tener entonces una dimensión internacional: otra nacionalidad, familiares o cuentas en otro país, documentos que prefiere leer en un idioma distinto del francés. Estos elementos cuentan en la elección de un interlocutor.

Esta página se dirige a las personas que residen en Suiza, en Montreux o en otro lugar de la Riviera, o que preparan su instalación, y que contemplan confiar un patrimonio financiero importante a un banquero privado. Vale tanto para las personas suizas como para las de otra nacionalidad instaladas en la región. La hemos escrito pensando sobre todo en un patrimonio financiero disponible superior a un millón de francos. Esta referencia no es una condición de acceso: cada entidad fija sus propios criterios de admisión de nuevos clientes. Los criterios de elección válidos en toda Suiza se presentan en nuestra página dedicada a la banca privada en Suiza.

Las entidades presentes en Montreux

En nuestra base, la oferta de oficinas verificadas en el propio Montreux es reducida: en la fecha de nuestra última verificación, registramos allí dos entidades que atienden a clientes particulares, el banco cantonal y un banco universal. La lista siguiente las presenta por orden alfabético. Ser entidad asociada de AlpineCompare no cambia ni el orden de la lista ni la presencia de una entidad.

La Banque Cantonale Vaudoise menciona asesores para la clientela de private banking entre los servicios de su sucursal de la Grand-Rue; UBS cita la gestión patrimonial (« Wealth Management ») entre los servicios de su sucursal de la place de la Paix. Una página de sucursal no describe todos los servicios de una entidad, y no dice dónde trabajan las personas que llevarían su patrimonio: plantee la pregunta en la primera conversación.

Esta lista no recoge todas las entidades activas en Montreux: cubre las de nuestra base cuya presencia en Montreux publica la propia entidad. La información publicada sobre las entidades es orientativa y debe confirmarse con la entidad correspondiente.

Más allá de Montreux: Vevey y Lausana

En la Riviera, nuestra base registra también una oficina de Lombard Odier en Vevey, que la entidad enumera entre sus oficinas para la clientela particular. Para comparar más entidades, nuestra base registra más en Lausana; se presentan en nuestra página dedicada a la banca privada en Lausana.

Una oficina cercana a su domicilio facilita los encuentros en persona, pero su interlocutor puede depender de otra oficina, y parte de los intercambios puede hacerse a distancia. Tanto si vive a orillas del lago como en las alturas, pregunte a cada interlocutor dónde tendrían lugar sus citas, con qué frecuencia, y qué puede hacerse por teléfono o por vídeo.

Lo que cuenta para elegir un interlocutor en Montreux

Estos son los criterios que conviene examinar, con la pregunta que permite comprobar cada uno de ellos en una primera conversación.

Estos criterios coinciden con las preguntas del simulador de AlpineCompare: su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón, su idioma y lo que espera de un interlocutor.

Algunas situaciones en la Riviera y las preguntas que abordar

Los ejemplos siguientes son pedagógicos: no describen clientes reales y no requieren una respuesta tipo. Muestran qué puntos aclarar con un banquero privado según su situación.

La elección entre renta y capital en su caja de pensiones se hace antes del pago, según su reglamento, y no es objeto de esta página. Las cuestiones fiscales del cantón de Vaud, por ejemplo sobre el patrimonio o las sucesiones, corresponden también a especialistas: pregunte a la entidad si las trata con sus propios equipos o si trabaja con su fiduciaria o su asesor fiscal.

Varios modelos de entidades

En Montreux, la lista reúne un banco cantonal y un banco universal. Una relación de gestión patrimonial también puede organizarse con un banco privado o con un gestor de patrimonios independiente; lo que distingue estos modelos se detalla en nuestra página dedicada a los tipos de entidades y a los criterios de elección.

Si contempla un gestor de patrimonios independiente, puede comprobar que figura en la lista, publicada por la FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros), de los gestores de patrimonios autorizados y supervisados por un organismo de supervisión.

Preparar su primera conversación

Antes de una primera cita, algunos puntos preparados hacen la conversación más útil:

• la cantidad que piensa confiar y su composición: liquidez, valores ya invertidos, capital de previsión ya abonado, producto de una venta;
• lo que espera de la relación: gestión de sus inversiones, organización de un capital recibido, preparación de una transmisión;
• su calendario, por ejemplo la fecha de su jubilación o la fecha en que los fondos estarán disponibles;
• su permiso de residencia y la fecha de su llegada, si su instalación en Suiza es reciente;
• las cuentas, los bienes o los familiares que tiene en otros países;
• los datos de contacto de sus otros asesores: fiduciaria, notario, asesor fiscal;
• el idioma en el que desea comunicarse, de palabra y por escrito, para usted y, en su caso, para su cónyuge.

Anote después las respuestas de cada interlocutor sobre los mismos puntos: podrá comparar varias propuestas sobre una base común. Nuestra guía para elegir un banquero privado detalla las preguntas que plantear.

Cómo le pone AlpineCompare en contacto desde Montreux

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto; no tiene oficina en Montreux ni en ningún otro lugar de la Riviera. El simulador le hace preguntas sobre su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.

Para cada banquero, la selección indica su entidad, su ciudad y sus idiomas: así ve si un interlocutor está basado en Montreux, en Vevey, en Lausana o en otra ciudad. Si le envía una solicitud, ese banquero y su entidad pueden ponerse en contacto con usted; las modalidades de la cita se acuerdan después con ellos.

• AlpineCompare recibe una remuneración de la entidad asociada, en virtud de un contrato de presentación de clientes, cuando un cliente que ha presentado firma un contrato con ella; el servicio es gratuito para usted.
• Solo pueden presentársele banqueros privados de entidades asociadas; las entidades sin acuerdo de colaboración se describen en el sitio del mismo modo que las demás.
• La remuneración no interviene ni en la selección de los perfiles presentados ni en su orden.
• La selección depende de los banqueros de entidades asociadas cuyo perfil corresponde a su solicitud; puede incluir interlocutores basados en otras ciudades.