Choisir un banquier privé à Neuchâtel selon votre situation

Neuchâtel, capitale d'un canton horloger et frontalier

Neuchâtel est la capitale du canton du même nom, dont la langue officielle est le français (Constitution neuchâteloise, art. 2 et 4). L'horlogerie marque l'histoire du canton : La Chaux-de-Fonds et Le Locle sont inscrites depuis 2009 au patrimoine mondial de l'UNESCO comme « exemples exceptionnels d'ensembles urbains entièrement dédiés à l'horlogerie » (communiqué du Conseil fédéral du 27 juin 2009). La ville accueille l'Université de Neuchâtel, université depuis 1909, qui indique compter des étudiants de plus de 100 nationalités, ainsi que le centre de recherche technologique CSEM. Le canton est frontalier de la France. Il a sa propre banque cantonale : la Banque Cantonale Neuchâteloise (BCN), établissement de droit public régi par une loi cantonale, liste onze agences, toutes situées dans le canton.

Ce contexte se retrouve dans les questions à clarifier avec un banquier privé. Un patrimoine constitué dans une entreprise ou au fil d'une carrière dans l'industrie, des actions de votre employeur, de la famille, des comptes ou un bien de l'autre côté de la frontière, une arrivée récente pour un poste à l'université ou dans la recherche : chacun de ces éléments compte dans le choix d'un interlocuteur.

Cette page s'adresse aux personnes qui résident en Suisse, à Neuchâtel ou ailleurs dans le canton, ou qui préparent leur installation, et qui envisagent de confier un patrimoine financier important à un banquier privé. Nous l'avons écrite en priorité pour un patrimoine financier disponible supérieur à un million de francs. Ce repère n'est pas une condition d'accès : chaque établissement fixe ses propres critères d'accueil. Les critères de choix valables dans toute la Suisse sont présentés sur notre page consacrée aux banques privées en Suisse.

Les établissements présents à Neuchâtel

La liste ci-dessous présente, par ordre alphabétique, les établissements de notre base dont nous avons vérifié un bureau recevant la clientèle privée à Neuchâtel. Être partenaire d'AlpineCompare ne change ni l'ordre de la liste ni la présence d'un établissement.

Cette liste ne recense pas tous les établissements actifs à Neuchâtel : elle couvre ceux de notre base dont la présence à Neuchâtel est publiée par l'établissement lui-même. Voici ce que chacun publie sur le canton. La BCN mentionne la gestion de fortune parmi les services sur rendez-vous de ses agences de Neuchâtel et de La Chaux-de-Fonds. Banque Bonhôte indique avoir été fondée à Neuchâtel en 1815. Piguet Galland, dont l'actionnaire majoritaire est la Banque Cantonale Vaudoise, cite Neuchâtel et La Chaux-de-Fonds parmi ses six bureaux. UBS, banque universelle, liste une agence avec conseil à Neuchâtel. Les informations publiées sur les établissements sont indicatives et doivent être confirmées auprès de l'établissement concerné.

La BCN et Piguet Galland publient aussi un bureau à La Chaux-de-Fonds ; Banque Bonhôte et UBS, un bureau à Bienne. Pour un choix plus large, notre base recense davantage d'établissements à Lausanne et à Berne. Si vous envisagez un interlocuteur basé dans l'une de ces villes, posez dès le premier contact la question du lieu et du rythme de vos rendez-vous.

Ce qui compte pour choisir un interlocuteur à Neuchâtel

Voici les critères à examiner, avec la question qui permet de vérifier chacun d'eux lors d'un premier échange.

Si vous habitez à La Chaux-de-Fonds, au Locle, au Val-de-Ruz ou au Val-de-Travers, posez tôt la question du lieu des rendez-vous. Un bureau à Neuchâtel facilite les rencontres en personne, mais votre interlocuteur peut être rattaché à un autre bureau, et une partie des échanges peut se faire à distance.

Ces critères recoupent les questions du simulateur AlpineCompare : votre projet, le montant concerné, votre canton, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur.

Quelques situations et les questions à aborder

Les exemples ci-dessous sont pédagogiques : ils ne décrivent pas des clients réels et n'appellent pas de réponse type. Ils montrent quels points clarifier avec un banquier privé selon votre situation.

Retirer ou non un capital de prévoyance est une décision distincte, qui se prend avant le versement, avec un spécialiste de la prévoyance. Ce que vous avez en France relève en partie de règles étrangères : demandez à votre interlocuteur ce qu'il suit lui-même et ce qui demande l'avis d'un autre professionnel, un fiscaliste ou un notaire par exemple. Les questions fiscales, qu'elles concernent le canton de Neuchâtel ou les relations entre la Suisse et la France, relèvent elles aussi de spécialistes : demandez à l'établissement s'il les traite avec ses propres équipes ou s'il travaille avec votre fiduciaire ou votre conseiller fiscal.

Plusieurs modèles d'établissements

À Neuchâtel comme ailleurs en Suisse, une relation de gestion de fortune peut s'organiser avec une banque privée, une banque universelle, une banque cantonale ou un gestionnaire de fortune indépendant. Ce qui distingue ces modèles est détaillé sur notre page consacrée aux types d'établissements et aux critères de choix.

Si vous envisagez un gestionnaire de fortune indépendant, vous pouvez vérifier qu'il figure dans la liste, publiée par la FINMA, des gestionnaires de fortune autorisés et surveillés par un organisme de surveillance.

Préparer votre premier échange

Avant un premier rendez-vous, quelques points préparés rendent l'échange plus utile :

• le montant que vous envisagez de confier et sa composition : liquidités, titres déjà placés, produit d'une vente, capital de prévoyance déjà versé ;
• ce qui n'est pas encore disponible : la valeur de votre entreprise, des actions que vous ne pouvez pas encore vendre, un paiement différé attendu après une cession ;
• ce que vous attendez de la relation : gestion de vos placements, organisation d'un capital reçu, préparation d'une transmission ;
• votre calendrier, par exemple la date à laquelle des fonds deviendront disponibles ;
• les comptes, les biens ou les proches que vous avez en France ou dans un autre pays ;
• votre titre de séjour et la date de votre arrivée, si votre installation en Suisse est récente ;
• les coordonnées de vos autres conseils : fiduciaire, notaire, avocat, conseiller fiscal ;
• la langue dans laquelle vous souhaitez échanger, à l'oral et par écrit.

Notez ensuite les réponses de chaque interlocuteur sur les mêmes points : vous pourrez comparer plusieurs propositions sur une base commune.

Comment AlpineCompare vous met en relation à Neuchâtel

AlpineCompare est un service de mise en relation ; elle n'a pas de bureau à Neuchâtel. Le simulateur vous pose des questions sur votre projet, le montant concerné, votre canton de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. Les coordonnées directes d'un banquier, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à ce banquier et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire.

Pour chaque banquier, la sélection indique son établissement, sa ville et ses langues : vous voyez ainsi si un interlocuteur est basé à Neuchâtel ou dans une autre ville. Si vous lui adressez une demande, ce banquier et son établissement peuvent vous contacter ; les modalités du rendez-vous se conviennent ensuite avec eux.

• AlpineCompare est rémunérée par l'établissement partenaire, au titre d'un contrat d'apport d'affaires, lorsqu'un client qu'elle a présenté signe un contrat avec lui ; le service est gratuit pour vous.
• Seuls des banquiers privés de partenaires peuvent vous être présentés ; les établissements sans partenariat sont décrits sur le site de la même manière que les autres.
• La rémunération n'entre ni dans la sélection des profils présentés ni dans leur ordre.
• La sélection dépend des banquiers partenaires dont le profil correspond à votre demande ; elle peut comprendre des interlocuteurs basés dans d'autres villes.