Banca privada o gestor de patrimonios independiente: ¿qué diferencias hay?

¿Qué diferencia hay entre un banco privado y un gestor de patrimonios independiente?

Un banco privado reúne dos funciones. Custodia sus activos, y puede gestionarlos o asesorarle según el mandato que usted le confíe. Un gestor de patrimonios independiente gestiona sus activos en virtud de un mandato, o le asesora, pero esos activos siguen depositados en un banco, llamado banco depositario, donde la cuenta está abierta a su nombre.

Esta separación tiene consecuencias concretas. Sus activos están en el banco depositario, no en el gestor. Si el mandato de gestión termina, permanecen en su cuenta. Además, usted recibe los extractos del banco depositario y los informes del gestor, lo que le permite cotejarlos.

¿Quién supervisa a un banco privado y quién a un gestor de patrimonios?

Ambos ejercen con una autorización de la FINMA, pero su supervisión corriente no se organiza del mismo modo.

• Banco privado: ejerce con una autorización bancaria de la FINMA, que lo supervisa.
• Gestor de patrimonios independiente: la LEFin (Ley federal sobre las instituciones financieras) lo somete a una autorización de la FINMA (art. 5). Para obtenerla, debe demostrar que está sujeto a un organismo de supervisión (art. 7), a su vez autorizado por la FINMA, que ejerce después su supervisión corriente (art. 61).
• En ambos casos se aplica la LSFin (Ley federal sobre servicios financieros). El proveedor debe, entre otras cosas, informarle de su ámbito de actividad, de su régimen de supervisión y de la posibilidad de acudir a un órgano de mediación (art. 8), informarse sobre su situación antes de una gestión de patrimonio (art. 12) y tomar medidas para evitar los conflictos de intereses (art. 25).

Lo que cambia en la relación del día a día

¿Qué criterios pueden inclinar la balanza hacia un lado u otro?

La elección depende de lo que espere de la relación. Los puntos siguientes le ayudan a precisarlo.

• Una sola entidad, o dos. Con un banco privado, la custodia, la gestión y los servicios complementarios dependen de la misma entidad. Con un gestor independiente, la persona que gestiona y la entidad que custodia son distintas. Según sus preferencias, esta separación le parecerá más clara, o menos práctica.
• La financiación. Un banco puede concederle directamente un crédito garantizado por su cartera, el crédito lombardo. Con un gestor independiente, ese crédito lo concede el banco depositario: pregunte cómo se coordinan ambos.
• Los productos utilizados. Pregunte a cada uno si emplea fondos o productos de su propio grupo, y cómo elige los demás.
• La continuidad. Pregunte quién le atiende en ausencia de su interlocutor, y qué ocurriría si este dejara la entidad o si el gestor cesara su actividad.
• Los vínculos con otros países. Si una parte de su patrimonio o de su familia se encuentra fuera de Suiza, por ejemplo tras una instalación reciente, pregunte cómo lo tiene en cuenta cada uno en su seguimiento.
• El idioma de las citas y el de los documentos, que no siempre coinciden.

Lo que hace AlpineCompare

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No es un banco ni un gestor de patrimonios, y no le recomienda ninguno de los dos modelos. Nuestras entidades asociadas son bancos y gestores de patrimonios autorizados por la FINMA. El simulador le pregunta si desea hablar con un banco, con un gestor independiente o con ambos, así como por su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor.

Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de interlocutores de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un interlocutor, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese interlocutor y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación. Solo pueden presentársele interlocutores de nuestras entidades asociadas.