Banque privée ou gestionnaire de fortune indépendant : quelles différences ?

Quelle différence entre une banque privée et un gestionnaire de fortune indépendant ?

Une banque privée réunit deux fonctions. Elle conserve vos avoirs, et elle peut les gérer ou vous conseiller selon le mandat que vous lui confiez. Un gestionnaire de fortune indépendant gère vos avoirs sur la base d'un mandat, ou vous conseille, mais ceux-ci restent déposés auprès d'une banque, appelée banque dépositaire, où le compte est ouvert à votre nom.

Cette séparation a des conséquences concrètes. Vos avoirs se trouvent auprès de la banque dépositaire, et non chez le gestionnaire. Si le mandat de gestion prend fin, ils restent sur votre compte. Vous recevez en outre les relevés de la banque dépositaire et les comptes rendus du gestionnaire, ce qui vous permet de les rapprocher.

Qui surveille une banque privée, et qui surveille un gestionnaire de fortune ?

Les deux exercent avec une autorisation de la FINMA, mais leur surveillance courante n'est pas organisée de la même façon.

• Banque privée : elle exerce avec une autorisation bancaire de la FINMA, qui la surveille.
• Gestionnaire de fortune indépendant : la loi sur les établissements financiers (LEFin) le soumet à une autorisation de la FINMA (art. 5). Pour l'obtenir, il doit prouver qu'il est assujetti à un organisme de surveillance (art. 7), lui-même autorisé par la FINMA, qui exerce ensuite sa surveillance courante (art. 61).
• Dans les deux cas, la loi sur les services financiers (LSFin) s'applique. Le prestataire doit notamment vous informer de son champ d'activité, de son régime de surveillance et de la possibilité de saisir un organe de médiation (art. 8), se renseigner sur votre situation avant une gestion de fortune (art. 12) et prendre des mesures pour éviter les conflits d'intérêts (art. 25).

Ce qui change dans la relation au quotidien

Quels critères peuvent faire pencher d'un côté ou de l'autre ?

Le choix dépend de ce que vous attendez de la relation. Les points suivants vous aident à le préciser.

• Un seul établissement, ou deux. Avec une banque privée, la conservation, la gestion et les services complémentaires relèvent du même établissement. Avec un gestionnaire indépendant, la personne qui gère et l'établissement qui conserve sont distincts. Selon vos préférences, cette séparation vous paraîtra plus lisible, ou moins pratique.
• Le financement. Une banque peut vous accorder elle-même un crédit garanti par votre portefeuille, le crédit lombard. Avec un gestionnaire indépendant, ce crédit est accordé par la banque dépositaire : demandez comment les deux se coordonnent.
• Les produits utilisés. Demandez à chacun s'il emploie des fonds ou des produits de son propre groupe, et comment il choisit les autres.
• La continuité. Demandez qui vous suit en l'absence de votre interlocuteur, et ce qui se passerait s'il quittait l'établissement ou si le gestionnaire cessait son activité.
• Les liens avec d'autres pays. Si une partie de votre patrimoine ou de votre famille se trouve hors de Suisse, par exemple après une installation récente, demandez comment chacun en tient compte dans son suivi.
• La langue des rendez-vous et celle des documents, qui ne sont pas toujours les mêmes.

Ce que fait AlpineCompare

AlpineCompare est un service de mise en relation. Elle n'est ni une banque ni un gestionnaire de fortune, et ne vous recommande aucun des deux modèles. Nos partenaires sont des banques et des gestionnaires de fortune autorisés par la FINMA. Le simulateur vous demande si vous souhaitez échanger avec une banque, un gestionnaire indépendant ou les deux, ainsi que votre projet, le montant concerné, votre canton de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur.

Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection d'interlocuteurs de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. Les coordonnées directes d'un interlocuteur, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à cet interlocuteur et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire. Seuls des interlocuteurs de nos partenaires peuvent vous être présentés.