Cambiar de banca privada: etapas, plazos y preparación

¿En qué orden proceder para cambiar de banco privado?

Primero abrir, después cerrar. En este orden, conserva una cuenta operativa en cada etapa.

• Abrir la nueva relación y dejarla operativa, incluidos los documentos de apertura, las preguntas sobre su situación y la firma de un posible mandato.
• Establecer con la nueva entidad la lista de las posiciones que puede asumir tal cual, y de las que requieren un examen.
• Dar por escrito sus instrucciones de traspaso a la entidad que deja, manteniendo abierta la relación anterior hasta recibir todas las posiciones.
• Cerrar la relación anterior tras comprobar el último extracto y recibir los documentos fiscales del año.

El Código de obligaciones (CO) prevé que un mandato, por ejemplo de gestión o de asesoramiento, puede revocarse en cualquier momento; no obstante, la parte que lo revoca en un momento inoportuno debe indemnizar a la otra por el daño causado (art. 404 CO). Las modalidades de cierre de una cuenta y de un depósito figuran en su contrato y en las condiciones generales de la entidad; reléalas antes de dar sus instrucciones.

Traspaso en especie o venta: ¿qué ocurre con cada posición?

Un traspaso en especie traslada los valores sin venderlos: los encuentra en el nuevo depósito. Pregunte a la nueva entidad si recoge también el valor de adquisición de cada posición, útil para seguir la evolución de su cartera a lo largo del tiempo.

Algunas posiciones no pueden ser asumidas por el nuevo depositario, por ejemplo fondos reservados a la clientela de la entidad que deja, o instrumentos que el nuevo depositario no custodia. Hay que elegir entonces entre venderlas y dejarlas en la relación anterior. Una venta puede tener consecuencias fiscales según su situación: hable de ello con su asesor fiscal antes de dar la instrucción.

¿Cuánto tiempo lleva traspasar una cartera?

No hay una duración única. Depende del número y del tipo de posiciones, de los intercambios entre ambas entidades y de la apertura de la nueva relación. Esta exige por sí sola documentos y verificaciones: la entidad debe, entre otras cosas, verificar su identidad e identificar al beneficiario efectivo de los activos así como el objeto y la finalidad de la relación (art. 3, 4 y 6 de la LBA, la Ley federal sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo).

Las posiciones poco líquidas alargan el conjunto. Puede tratarlas por separado, para que el resto de la cartera no tenga que esperarlas. Pida a la nueva entidad un calendario orientativo desde la apertura, y haga balance con ella en cada etapa.

¿Qué resolver antes de cerrar la relación anterior?

• Las órdenes permanentes, domiciliaciones y abonos periódicos ligados a la cuenta anterior, incluido el abono de sus ingresos.
• Los créditos y pignoraciones en curso, que condicionan el calendario.
• Los documentos fiscales del año en curso, más fáciles de obtener mientras la relación sigue abierta.
• El historial de sus extractos, útil para seguir la evolución de su patrimonio a lo largo del tiempo.
• Las tarjetas, accesos en línea, poderes y cajas de seguridad ligados a la relación.
• Si ha llegado a Suiza recientemente, las relaciones bancarias todavía abiertas en su país anterior: menciónelas a la nueva entidad, aunque no se vean afectadas por el traspaso.

¿Qué espera de la nueva relación?

Antes de lanzar la operación, formule con precisión lo que ya no le satisface: la disponibilidad de su interlocutor, el idioma de las conversaciones, la claridad de los informes, la manera en que se tratan sus preguntas o una nueva necesidad ligada a un cambio de situación. En la primera conversación, compruebe después cómo responde el nuevo interlocutor a ese punto concreto.

También puede ocurrir que una conversación con su entidad actual, a partir de esa misma lista, aporte una respuesta. La elección es suya.

Lo que hace AlpineCompare

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No le recomienda ninguna inversión ni ninguna entidad. El simulador le pregunta, entre otras cosas, por su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.