He vendido mi empresa: ¿cómo organizar el producto de la venta?

¿Qué cantidad está realmente disponible tras la venta?

La cantidad fijada en el contrato de venta no siempre es la que se abona el día de la firma. Antes de reunirse con una entidad, separe los elementos siguientes.

• Las cantidades retenidas en una cuenta de garantía por las garantías dadas al comprador, y la fecha en que pueden liberarse.
• Los pagos complementarios que dependen de los resultados futuros de la empresa, todavía inciertos.
• Un posible préstamo concedido al comprador, que se reembolsa según un calendario.
• El posible impuesto ligado a la operación, cuya cuantía y vencimiento se determinan con su asesor fiscal.
• Los compromisos personales ligados a la empresa, como una fianza o una prenda otorgadas a un banco.
• Sus necesidades de liquidez de los próximos meses, en particular si sus ingresos se interrumpen.

La cantidad que queda es la que tratará con una entidad. Los demás elementos forman parte de su situación: menciónelos desde el primer contacto, con su calendario.

¿Hay que invertir enseguida el producto de una venta?

Nada lo impone. Puede darse tiempo para precisar sus objetivos, reunirse con varios interlocutores y comparar su manera de trabajar. La forma en que se conservan los fondos durante ese periodo es una decisión suya, que se trata con la entidad que los recibe.

Tras el anuncio de una venta, puede ocurrir que algunas entidades se pongan en contacto con usted. Puede hacerles las mismas preguntas que a los interlocutores con los que ha decidido reunirse, y avanzar a su ritmo.

¿Por qué cambia la naturaleza de su patrimonio tras la venta?

Antes de la venta, una gran parte de su patrimonio estaba a menudo en una empresa que usted conocía y dirigía. Después, se convierte en un capital financiero, sometido a otros mecanismos y gestionado por otros si usted confía un mandato de gestión.

Este cambio merece abordarse tal cual con su interlocutor. Antes de una gestión de patrimonio o de un asesoramiento que tenga en cuenta su cartera, la entidad debe informarse sobre su situación financiera, sus objetivos de inversión, sus conocimientos y su experiencia (art. 12 de la LSFin, la Ley federal sobre servicios financieros). Su experiencia de empresario forma parte de ello. Sin embargo, la manera en que viviría una caída de los mercados sobre un capital financiero puede diferir de la manera en que vivía los altibajos de su empresa; tómese el tiempo de pensarlo antes de responder.

¿Qué criterios tener en cuenta para elegir un interlocutor después de una venta?

Los criterios habituales siguen siendo válidos: comprensión de su situación, continuidad del seguimiento, idioma de las conversaciones. Algunos puntos son propios del periodo posterior a la venta.

• Su experiencia con estas situaciones. Pregúntele cómo aborda los primeros meses que siguen a una venta, y qué preguntas le haría.
• Su manera de trabajar con la fiduciaria, el abogado o el asesor fiscal que le acompañaron durante la venta, en lugar de sustituirlos.
• Los temas que suelen venir después, como la transmisión a sus allegados, un proyecto inmobiliario o una financiación garantizada por la cartera. ¿Trata él mismo estos temas, o los confía a un especialista de la entidad?
• Sus vínculos restantes con la empresa, como un puesto en el consejo de administración o una participación conservada, y la forma en que los tiene en cuenta.
• Si desea hablar de inversiones no cotizadas, a partir de qué cantidad y en qué forma las ofrece la entidad.

¿Cómo comparar varias entidades?

Presente a cada una la misma situación, con la misma cantidad y el mismo calendario. Así comparará respuestas a una sola y misma pregunta.

Pida después a cada una una propuesta escrita que describa la organización de la relación: su interlocutor y la persona que le sustituye, la forma de mandato prevista y su marco, los informes que recibiría y la manera en que la entidad trabajaría con sus asesores. Unos documentos construidos de la misma forma se comparan con más facilidad que unos recuerdos de entrevista.

Lo que hace AlpineCompare

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No le recomienda ninguna inversión ni ninguna entidad, y no presta ningún asesoramiento fiscal o jurídico. El simulador es el mismo para todas las situaciones: le pregunta, entre otras cosas, por su proyecto, la cantidad en cuestión, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.