Banca privada en Suiza: ¿qué patrimonio mínimo hace falta para abrir una relación?

¿Existe una cantidad mínima para abrir una relación de banca privada?

No hay una cantidad única, válida para todos los bancos privados suizos. Cada entidad fija sus propios criterios de admisión y decide si los publica o no. Algunas dan una cifra, otras explican que examinan cada situación, y muchas no publican ninguna cantidad.

Cuando se publica una cantidad, se refiere a los activos que usted confía a la entidad, no al conjunto de su patrimonio. A menudo se presenta como un orden de magnitud más que como una regla fija.

Relación, mandato o producto: ¿a qué se refiere una cantidad publicada?

Antes de quedarse con una cifra, fíjese en a qué se aplica. La misma palabra, «mínimo», puede designar tres cosas distintas.

Eso explica las diferencias que se encuentran: desde algunos miles de francos para ciertas ofertas de gestión en línea hasta varios millones para mandatos más personalizados. Dos cifras solo se pueden comparar si se refieren a lo mismo.

¿Cómo leer una cantidad de entrada publicada?

Las palabras importan. Formulaciones como «en general», «mínimo habitual» o «según su situación» describen una referencia para un tipo de servicio, no un umbral fijado en un contrato. Algunas entidades precisan además que su cantidad puede variar según los servicios solicitados o el lugar de residencia del cliente.

Que no se publique ninguna cantidad no significa que no haya criterios. Algunas entidades explican que examinan cada solicitud a la luz de la situación financiera global, de los objetivos y del acompañamiento que se busca. En ese caso, igual que cuando una página tiene varios meses, la pregunta se plantea directamente a la entidad.

500 000 o 2 millones de francos: umbrales de la LSFin que no deben confundirse

Puede que encuentre estas dos cantidades en los documentos de una entidad. No fijan el acceso a un banco. Proceden de la Ley federal sobre servicios financieros (LSFin, art. 5): un cliente privado con un patrimonio elevado puede declarar que desea ser tratado como cliente profesional, lo que la ley llama opting-out, si declara disponer de un patrimonio de al menos 2 millones de francos, o de un patrimonio de al menos 500 000 francos y de los conocimientos necesarios para comprender los riesgos de las inversiones gracias a su formación personal y a su experiencia profesional o a una experiencia comparable en el sector financiero.

Esta categoría modifica algunas de las protecciones previstas por la ley. Si se le plantea la cuestión, pregunte qué cambia concretamente en la relación; la decisión es suya.

¿Qué cantidad cuenta: su patrimonio total o lo que confía a la entidad?

Las cantidades publicadas se refieren a los activos confiados a la entidad. El resto de su patrimonio forma parte de su situación y merece mencionarse, pero no entra en ese cálculo.

Si va a recibir un capital próximamente, por ejemplo al término de la venta de una empresa o de una sucesión, indíquelo con su calendario desde el primer contacto. Cada entidad decide después cómo lo tiene en cuenta.

¿Qué preguntas plantear sobre la cantidad de entrada?

• ¿La cantidad de la que habla se refiere a la apertura de la relación, a un mandato concreto o a una oferta particular?
• ¿La cantidad se valora por persona, por pareja o para el conjunto de una familia?
• ¿Tienen en cuenta un capital que recibiré más adelante, por ejemplo al término de una venta en curso?
• ¿Qué servicios se ofrecen a partir de qué cantidad, por ejemplo un especialista en transmisión patrimonial o una financiación garantizada por la cartera?
• ¿Cambia algo mi reciente instalación en Suiza, o el hecho de tener activos en otro país?
• Si mis activos disminuyen, ¿quién sigue siendo mi interlocutor?

Encontrar banqueros privados que cumplan sus criterios

En lugar de partir de las páginas de las entidades, el simulador de AlpineCompare parte de su situación. Le pregunta, entre otras cosas, por su proyecto, la cantidad que piensa confiar, su cantón de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene, a partir de sus respuestas, una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. La cuestión de la cantidad de entrada se plantea después directamente al banquero, con ayuda de las preguntas anteriores.

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No es un banco ni un gestor de patrimonios, y no le recomienda ninguna inversión ni ninguna entidad. Los datos de contacto directos de un banquero, cuando este los facilita, solo se muestran después de que usted haya confirmado la puesta en contacto con él o le haya solicitado que le llame: esa confirmación vale como consentimiento para la transmisión de su solicitud a ese banquero y a su entidad, que la reciben en ese momento; AlpineCompare registra ese consentimiento y puede invocarlo ante la entidad para acreditar que la relación nació por su intermediación.

Solo pueden presentársele banqueros privados de nuestras entidades asociadas. Nuestras guías se escriben ante todo para las personas que disponen de más de un millón de francos de patrimonio financiero; esa cifra es una referencia editorial, que no condiciona ni el acceso a un banco ni el uso del simulador.