Banque privée suisse : quel montant minimum pour ouvrir une relation ?

Existe-t-il un montant minimum pour ouvrir une relation en banque privée ?

Pas de montant unique, valable pour toutes les banques privées suisses. Chaque établissement fixe ses propres critères d'accueil et choisit de les publier ou non. Certains donnent un chiffre, d'autres expliquent qu'ils examinent chaque situation, beaucoup ne publient aucun montant.

Lorsqu'un montant est publié, il porte sur les avoirs que vous confiez à l'établissement, et non sur l'ensemble de votre patrimoine. Il est souvent présenté comme un ordre de grandeur plutôt que comme une règle fixe.

Relation, mandat ou produit : sur quoi porte un montant publié ?

Avant de retenir un chiffre, regardez à quoi il s'applique. Le même mot, « minimum », peut désigner trois choses distinctes.

C'est ce qui explique les écarts que l'on rencontre : de quelques milliers de francs pour certaines offres de gestion en ligne à plusieurs millions pour des mandats plus personnalisés. Deux chiffres ne se comparent que s'ils portent sur la même chose.

Comment lire un montant d'entrée publié ?

Les mots employés comptent. Des formulations comme « en général », « minimum habituel » ou « selon votre situation » décrivent un repère pour un type de service, pas un plancher inscrit dans un contrat. Certains établissements précisent d'ailleurs que leur montant peut varier selon les services demandés ou le lieu de résidence du client.

L'absence de montant publié ne signifie pas l'absence de critères. Certains établissements expliquent qu'ils examinent chaque demande au regard de la situation financière d'ensemble, des objectifs et de l'accompagnement recherché. Dans ce cas, comme lorsqu'une page date de plusieurs mois, la question se pose directement à l'établissement.

500 000 ou 2 millions de francs : des seuils LSFin à ne pas confondre

Vous rencontrerez peut-être ces deux montants dans les documents d'un établissement. Ils ne fixent pas l'accès à une banque. Ils viennent de la loi fédérale sur les services financiers (LSFin, art. 5) : un client privé fortuné peut déclarer vouloir être traité comme client professionnel, ce que la loi appelle l'opting-out, s'il déclare disposer d'une fortune d'au moins 2 millions de francs, ou d'une fortune d'au moins 500 000 francs et des connaissances nécessaires pour comprendre les risques des placements du fait de sa formation personnelle et de son expérience professionnelle ou d'une expérience comparable dans le secteur financier.

Cette catégorie modifie certaines protections prévues par la loi. Si la question vous est posée, demandez ce qu'elle change concrètement dans la relation ; la décision vous appartient.

Quel montant compte : votre patrimoine total ou ce que vous confiez ?

Les montants publiés portent sur les avoirs confiés à l'établissement. Le reste de votre patrimoine fait partie de votre situation et mérite d'être mentionné, mais il n'entre pas dans ce calcul.

Si un capital doit vous parvenir prochainement, par exemple au terme d'une vente d'entreprise ou d'une succession, indiquez-le avec son calendrier dès le premier échange. Chaque établissement décide ensuite comment il en tient compte.

Quelles questions poser sur le montant d'entrée ?

• Le montant dont vous parlez concerne-t-il l'ouverture de la relation, un mandat précis ou une offre particulière ?
• Le montant s'apprécie-t-il par personne, par couple ou pour l'ensemble d'une famille ?
• Tenez-vous compte d'un capital que je recevrai plus tard, par exemple au terme d'une vente en cours ?
• Quels services sont proposés à partir de quel montant, par exemple un spécialiste de la transmission ou un financement garanti par le portefeuille ?
• Mon installation récente en Suisse, ou des avoirs conservés dans un autre pays, changent-ils quelque chose ?
• Si mes avoirs diminuent, qui reste mon interlocuteur ?

Trouver des banquiers qui répondent à vos critères

Plutôt que de partir des pages des établissements, le simulateur AlpineCompare part de votre situation. Il vous demande notamment votre projet, le montant que vous envisagez de confier, votre canton de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez, à partir de vos réponses, une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. La question du montant d'entrée se pose ensuite directement au banquier, en vous aidant des questions ci-dessus.

AlpineCompare est un service de mise en relation. Elle n'est ni une banque ni un gestionnaire de fortune, et ne vous recommande ni placement ni établissement. Les coordonnées directes d'un banquier, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à ce banquier et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire.

Seuls des banquiers privés de nos partenaires peuvent vous être présentés. Nos guides sont écrits d'abord pour les personnes qui disposent de plus d'un million de francs de patrimoine financier ; ce montant est un repère éditorial, qui ne conditionne ni l'accès à une banque ni l'usage du simulateur.