¿Cómo elegir a su banquero privado en Suiza?

Una persona y una entidad: ¿qué se elige realmente?

Un banquero privado suizo trabaja para una entidad: un banco privado, un banco universal o un banco cantonal. Al elegirlo, elige por tanto dos cosas. Una persona, con la que conversará a lo largo del tiempo. Y una entidad, que custodia sus activos, fija el marco de la relación y pone a disposición de su interlocutor sus servicios y sus especialistas.

Nuestra página sobre la banca privada en Suiza describe los tipos de entidades y lo que las distingue. Esta guía trata de la persona y de la manera de trabajar con ella.

¿Qué criterios para elegir un banquero privado, y qué preguntas hacerle?

Los criterios útiles describen la relación del día a día: la comprensión de su situación, la continuidad del seguimiento, el idioma, el ritmo de las conversaciones, los temas que se tratan y la experiencia con situaciones parecidas a la suya. Cada uno se comprueba con una pregunta sencilla, que puede plantear desde la primera cita.

La última pregunta tiene una respuesta precisa. La Ley federal sobre servicios financieros (LSFin, art. 8) obliga a los proveedores a informar a sus clientes de su ámbito de actividad, del régimen de supervisión al que están sujetos y de la posibilidad de iniciar un procedimiento de mediación. Además, puede comprobar la autorización de una entidad en las listas publicadas por la FINMA.

No hace falta plantear las trece preguntas de una vez. Quédese con las que tienen que ver con su situación y mantenga las mismas para cada interlocutor. El simulador de AlpineCompare le pregunta por varios de estos criterios, entre ellos su idioma, su región y lo que espera de un interlocutor.

¿Cómo es una primera cita en banca privada?

Es una conversación en ambos sentidos. Usted presenta su situación y sus expectativas; el banquero le explica cómo trabajaría con usted y le hace sus propias preguntas. La apertura de la relación, con sus documentos, suele llegar más tarde.

Sus preguntas pueden parecerle numerosas. Una parte de ellas deriva de obligaciones legales:

• La Ley federal sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LBA, art. 3, 4 y 6) obliga a la entidad a verificar su identidad, identificar al beneficiario efectivo de los activos e identificar el objeto y la finalidad de la relación que desea establecer. Cuente también con preguntas sobre el origen de su patrimonio.
• Si la relación incluye una gestión de patrimonio o un asesoramiento en inversiones que tenga en cuenta el conjunto de su cartera, la LSFin (art. 12) exige al proveedor que se informe sobre su situación financiera, sus objetivos de inversión, sus conocimientos y su experiencia.

Cuanto más precisas sean sus respuestas, más podrá centrarse la conversación en su situación real. A veces el banquero propone una segunda cita con un especialista de la entidad, por ejemplo para una financiación o una cuestión de previsión.

¿Qué preparar antes de reunirse con un banquero privado?

Para una primera conversación, suele bastar un orden de magnitud; los justificantes se piden al abrir la relación. Es útil haber aclarado los puntos siguientes:

• la cantidad que piensa confiar, distinta de su patrimonio total, y su origen: venta de una empresa, herencia, venta de un inmueble, ahorro acumulado a lo largo de los años;
• el calendario, si los fondos todavía no están disponibles;
• las necesidades de liquidez que prevé, por ejemplo una compra inmobiliaria o un impuesto ligado a una venta;
• sus relaciones bancarias actuales, en Suiza y en otros lugares, y lo que desea hacer con ellas;
• lo que espera del seguimiento: idioma, ritmo, citas en persona o a distancia;
• las preguntas de la tabla que más le importan.

¿Cómo comparar a varios banqueros privados?

Dé a cada uno la misma información y hágale las mismas preguntas. De lo contrario, compararía respuestas a situaciones diferentes.

Anote sus impresiones justo después de cada cita, mientras son precisas. Algunos puntos se comparan con facilidad de un interlocutor a otro:

• la forma en que ha reformulado su situación, y lo que ha retenido en primer lugar;
• las preguntas que le ha hecho, incluidas las que usted no esperaba;
• la claridad de sus respuestas sobre la organización del seguimiento;
• el siguiente paso propuesto, ya sea una segunda cita, documentos que reunir o una respuesta anunciada para una fecha concreta.

Nada le obliga a decidir al término de una primera cita. La elección es suya, y la hace a su propio ritmo.

Expatriado en Suiza o recién llegado: ¿qué puntos comprobar?

Los criterios son los mismos. Simplemente, algunos temas conviene abordarlos desde el primer contacto.

El idioma, en primer lugar. Si el francés, el alemán o el italiano no es su idioma de trabajo, pregunte en qué idioma se redactan los documentos contractuales y los extractos, y no solo en qué idioma se celebran las citas.

Después, sus activos en el extranjero. Mencione las cuentas, los bienes y los activos de previsión que conserva en su país anterior. Forman parte de su situación, aunque no se confíen a la entidad suiza, y su interlocutor puede decirle cómo los tiene en cuenta.

Su nacionalidad o una residencia fiscal anterior en otro país pueden conllevar trámites particulares al abrir una relación. Conviene hablarlo en la primera cita y no en el momento de firmar.

Si su instalación es reciente o todavía está en preparación, precise su calendario: fecha de llegada, permiso, dirección en Suiza. Cada entidad decide por sí sola si puede dar curso a una solicitud, en particular mientras su domicilio no esté todavía en Suiza.

Para los puntos propios de otras situaciones, como la venta de una empresa o una herencia, consulte nuestra sección Su situación.

¿Ya tiene un banquero privado?

Las mismas preguntas sirven para hacer balance de una relación existente: lo que funciona, lo que echa en falta, lo que ha cambiado en su situación desde la apertura. Si se plantea cambiar, nuestra guía cambiar de banca privada detalla las etapas y la preparación de la transición.

Lo que hace AlpineCompare, y lo que no hace

AlpineCompare es un servicio de puesta en contacto. No es un banco, ni un gestor de patrimonios, ni un trustee, ni un asesor de clientes, y no le recomienda ninguna inversión ni ninguna entidad.

El simulador le hace preguntas sobre su proyecto, la cantidad en cuestión, su lugar de residencia, su idioma y lo que espera de un interlocutor. Tras la verificación de su número de teléfono, obtiene una selección de banqueros privados de nuestras entidades asociadas, con la posibilidad de que se le ponga en contacto con uno de ellos o de solicitar que le llamen; no se transmite nada a ninguna entidad asociada mientras usted no haya confirmado una de estas dos solicitudes. Después elige usted con quién hablar, y la tabla de esta guía le sirve para esas citas.

Solo pueden presentársele banqueros privados de entidades asociadas. La remuneración no interviene ni en la selección de los perfiles presentados ni en su orden. El funcionamiento se detalla en nuestro método; también puede abrir el simulador.