Choisir un banquier privé à Montreux et sur la Riviera

Montreux, une commune de la Riviera vaudoise

Montreux fait partie du canton de Vaud, dont la langue officielle est le français (Constitution vaudoise, art. 3). La commune se présente comme une vingtaine de villages, des rives du lac jusqu'aux hauts : Clarens, Territet, Chernex, Glion ou Caux en font partie. Dans les hauts, deux écoles hôtelières ont leur campus : le Glion Institute of Higher Education à Glion, et la Swiss Hotel Management School à Caux, dans l'ancien Caux Palace qu'elle occupe depuis 1994.

Votre installation sur la Riviera peut tenir à votre travail, dans l'hôtellerie, le tourisme, l'enseignement ou une entreprise de la région, ou à votre retraite, que vous veniez d'un autre canton ou de l'étranger. Votre situation peut alors avoir une dimension internationale : une autre nationalité, des proches ou des comptes dans un autre pays, des documents que vous préférez lire dans une autre langue que le français. Ces éléments comptent dans le choix d'un interlocuteur.

Cette page s'adresse aux personnes qui résident en Suisse, à Montreux ou ailleurs sur la Riviera, ou qui préparent leur installation, et qui envisagent de confier un patrimoine financier important à un banquier privé. Elle vaut pour les Suisses comme pour les personnes d'une autre nationalité installées dans la région. Nous l'avons écrite en priorité pour un patrimoine financier disponible supérieur à un million de francs. Ce repère n'est pas une condition d'accès : chaque établissement fixe ses propres critères d'accueil. Les critères de choix valables dans toute la Suisse sont présentés sur notre page consacrée aux banques privées en Suisse.

Les établissements présents à Montreux

Dans notre base, le choix de bureaux vérifiés à Montreux même est restreint : à la date de notre dernière vérification, nous y relevons deux établissements recevant la clientèle privée, la banque cantonale et une banque universelle. La liste ci-dessous les présente par ordre alphabétique. Être partenaire d'AlpineCompare ne change ni l'ordre de la liste ni la présence d'un établissement.

La Banque Cantonale Vaudoise mentionne des conseillers pour la clientèle private banking parmi les services de son agence de la Grand-Rue ; UBS cite la gestion de fortune (« Wealth Management ») parmi les services de son agence de la place de la Paix. Une page d'agence ne décrit pas tous les services d'un établissement, et elle ne dit pas où travaillent les personnes qui suivraient votre patrimoine : posez la question lors du premier échange.

Cette liste ne recense pas tous les établissements actifs à Montreux : elle couvre ceux de notre base dont la présence à Montreux est publiée par l'établissement lui-même. Les informations publiées sur les établissements sont indicatives et doivent être confirmées auprès de l'établissement concerné.

Au-delà de Montreux : Vevey et Lausanne

Sur la Riviera, notre base relève aussi un bureau de Lombard Odier à Vevey, que l'établissement liste parmi ses bureaux pour la clientèle privée. Pour comparer davantage d'établissements, notre base en relève plus à Lausanne ; ils sont présentés sur notre page consacrée à la banque privée à Lausanne.

Un bureau proche de chez vous facilite les rencontres en personne, mais votre interlocuteur peut être rattaché à un autre bureau, et une partie des échanges peut se faire à distance. Que vous habitiez au bord du lac ou dans les hauts, demandez à chaque interlocuteur où vos rendez-vous auraient lieu, à quel rythme, et ce qui peut se faire par téléphone ou par vidéo.

Ce qui compte pour choisir un interlocuteur à Montreux

Voici les critères à examiner, avec la question qui permet de vérifier chacun d'eux lors d'un premier échange.

Ces critères recoupent les questions du simulateur AlpineCompare : votre projet, le montant concerné, votre canton, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur.

Quelques situations sur la Riviera et les questions à aborder

Les exemples ci-dessous sont pédagogiques : ils ne décrivent pas des clients réels et n'appellent pas de réponse type. Ils montrent quels points clarifier avec un banquier privé selon votre situation.

Le choix entre rente et capital auprès de votre caisse de pensions se fait avant le versement, selon son règlement, et n'est pas l'objet de cette page. Les questions fiscales vaudoises, par exemple sur la fortune ou les successions, relèvent elles aussi de spécialistes : demandez à l'établissement s'il les traite avec ses propres équipes ou s'il travaille avec votre fiduciaire ou votre conseiller fiscal.

Plusieurs modèles d'établissements

À Montreux, la liste réunit une banque cantonale et une banque universelle. Une relation de gestion de fortune peut aussi s'organiser avec une banque privée ou un gestionnaire de fortune indépendant ; ce qui distingue ces modèles est détaillé sur notre page consacrée aux types d'établissements et aux critères de choix.

Si vous envisagez un gestionnaire de fortune indépendant, vous pouvez vérifier qu'il figure dans la liste, publiée par la FINMA, des gestionnaires de fortune autorisés et surveillés par un organisme de surveillance.

Préparer votre premier échange

Avant un premier rendez-vous, quelques points préparés rendent l'échange plus utile :

• le montant que vous envisagez de confier et sa composition : liquidités, titres déjà placés, capital de prévoyance déjà versé, produit d'une vente ;
• ce que vous attendez de la relation : gestion de vos placements, organisation d'un capital reçu, préparation d'une transmission ;
• votre calendrier, par exemple la date de votre retraite ou celle à laquelle des fonds deviendront disponibles ;
• votre titre de séjour et la date de votre arrivée, si votre installation en Suisse est récente ;
• les comptes, les biens ou les proches que vous avez dans d'autres pays ;
• les coordonnées de vos autres conseils : fiduciaire, notaire, conseiller fiscal ;
• la langue dans laquelle vous souhaitez échanger, à l'oral et par écrit, pour vous et, le cas échéant, pour votre conjoint.

Notez ensuite les réponses de chaque interlocuteur sur les mêmes points : vous pourrez comparer plusieurs propositions sur une base commune. Notre guide pour choisir un banquier privé détaille les questions à poser.

Comment AlpineCompare vous met en relation depuis Montreux

AlpineCompare est un service de mise en relation ; elle n'a pas de bureau à Montreux ni ailleurs sur la Riviera. Le simulateur vous pose des questions sur votre projet, le montant concerné, votre canton de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. Les coordonnées directes d'un banquier, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à ce banquier et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire.

Pour chaque banquier, la sélection indique son établissement, sa ville et ses langues : vous voyez ainsi si un interlocuteur est basé à Montreux, à Vevey, à Lausanne ou dans une autre ville. Si vous lui adressez une demande, ce banquier et son établissement peuvent vous contacter ; les modalités du rendez-vous se conviennent ensuite avec eux.

• AlpineCompare est rémunérée par l'établissement partenaire, au titre d'un contrat d'apport d'affaires, lorsqu'un client qu'elle a présenté signe un contrat avec lui ; le service est gratuit pour vous.
• Seuls des banquiers privés de partenaires peuvent vous être présentés ; les établissements sans partenariat sont décrits sur le site de la même manière que les autres.
• La rémunération n'entre ni dans la sélection des profils présentés ni dans leur ordre.
• La sélection dépend des banquiers partenaires dont le profil correspond à votre demande ; elle peut comprendre des interlocuteurs basés dans d'autres villes.