Comment choisir son banquier privé en Suisse ?

Une personne et un établissement : que choisit-on vraiment ?

Un banquier privé suisse travaille pour un établissement : une banque privée, une banque universelle ou une banque cantonale. En le choisissant, vous choisissez donc deux choses. Une personne, avec qui vous échangerez dans la durée. Et un établissement, qui conserve vos avoirs, fixe le cadre de la relation et met à la disposition de votre interlocuteur ses services et ses spécialistes.

Notre page sur les banques privées en Suisse décrit les types d'établissements et ce qui les distingue. Ce guide porte sur la personne et sur la façon de travailler avec elle. Le métier lui-même est présenté dans notre guide qu'est-ce qu'un banquier privé ?.

Quels critères pour choisir un banquier privé, et quelles questions lui poser ?

Les critères utiles décrivent la relation au quotidien : la compréhension de votre situation, la continuité du suivi, la langue, le rythme des échanges, les sujets traités et l'habitude de situations proches de la vôtre. Chacun se vérifie par une question simple, à poser dès le premier rendez-vous.

La dernière question a une réponse précise. La loi sur les services financiers (LSFin, art. 8) oblige les prestataires à informer leurs clients de leur champ d'activité, du régime de surveillance auquel ils sont soumis et de la possibilité d'engager une procédure de médiation. Vous pouvez en outre vérifier l'autorisation d'un établissement dans les listes publiées par la FINMA.

Inutile de poser les treize questions d'un trait. Retenez celles qui correspondent à votre situation et gardez les mêmes pour chaque interlocuteur. Le simulateur AlpineCompare vous interroge sur plusieurs de ces critères, dont votre langue, votre région et vos attentes envers un interlocuteur.

Comment se passe un premier rendez-vous en banque privée ?

C'est un échange dans les deux sens. Vous présentez votre situation et vos attentes ; le banquier vous explique comment il travaillerait avec vous et vous pose ses propres questions. L'ouverture de la relation, avec ses documents, intervient en général plus tard.

Ses questions peuvent vous sembler nombreuses. Une partie d'entre elles découle d'obligations légales :

• La loi sur le blanchiment d'argent (LBA, art. 3, 4 et 6) impose à l'établissement de vérifier votre identité, d'identifier l'ayant droit économique des avoirs et d'identifier l'objet et le but de la relation que vous souhaitez nouer. Attendez-vous aussi à des questions sur la provenance de votre patrimoine.
• Si la relation comprend une gestion de fortune ou un conseil en placement qui tient compte de l'ensemble de votre portefeuille, la LSFin (art. 12) demande au prestataire de se renseigner sur votre situation financière, vos objectifs de placement, vos connaissances et votre expérience.

Plus vos réponses sont précises, plus la suite de l'échange peut porter sur votre situation réelle. Il arrive que le banquier propose un deuxième rendez-vous avec un spécialiste de l'établissement, par exemple pour un financement ou une question de prévoyance.

Que préparer avant de rencontrer un banquier privé ?

Pour un premier échange, un ordre de grandeur suffit en général ; les justificatifs sont demandés à l'ouverture de la relation. Il est utile d'avoir clarifié les points suivants :

• le montant que vous envisagez de confier, distinct de votre patrimoine total, et sa provenance : vente d'une entreprise, héritage, vente d'un bien immobilier, épargne constituée au fil des années ;
• le calendrier, si les fonds ne sont pas encore disponibles ;
• les besoins de liquidités que vous prévoyez, par exemple un achat immobilier ou un impôt lié à une vente ;
• vos relations bancaires actuelles, en Suisse et ailleurs, et ce que vous souhaitez en faire ;
• ce que vous attendez du suivi : langue, rythme, rendez-vous en personne ou à distance ;
• les questions du tableau qui comptent le plus pour vous.

Comment comparer plusieurs banquiers privés ?

Donnez à chacun les mêmes informations et posez-lui les mêmes questions. Sinon, vous compareriez des réponses à des situations différentes.

Notez vos impressions juste après chaque rendez-vous, tant qu'elles sont précises. Quelques points se comparent facilement d'un interlocuteur à l'autre :

• la façon dont il a reformulé votre situation, et ce qu'il a retenu en priorité ;
• les questions qu'il vous a posées, y compris celles que vous n'attendiez pas ;
• la clarté de ses réponses sur l'organisation du suivi ;
• la suite proposée, qu'il s'agisse d'un deuxième rendez-vous, de documents à réunir ou d'un retour annoncé à une date donnée.

Rien ne vous oblige à décider à l'issue d'un premier rendez-vous. Le choix vous appartient, au rythme qui vous convient.

Expatrié en Suisse ou nouvel arrivant : quels points vérifier ?

Les critères restent les mêmes. Quelques sujets gagnent simplement à être abordés dès le premier échange.

La langue d'abord. Si le français n'est pas votre langue de travail, demandez dans quelle langue sont rédigés les documents contractuels et les relevés, et pas seulement dans quelle langue se tiennent les rendez-vous.

Vos avoirs à l'étranger ensuite. Mentionnez les comptes, les biens et les avoirs de prévoyance que vous conservez dans votre pays précédent. Ils font partie de votre situation, même s'ils ne sont pas confiés à l'établissement suisse, et votre interlocuteur peut vous dire comment il en tient compte.

Votre nationalité ou une résidence fiscale antérieure dans un autre pays peuvent entraîner des démarches particulières à l'ouverture d'une relation. Mieux vaut en parler au premier rendez-vous qu'au moment de signer.

Si votre installation est récente ou encore en préparation, précisez votre calendrier : date d'arrivée, permis, adresse en Suisse. Chaque établissement décide seul s'il peut donner suite à une demande, en particulier tant que votre domicile n'est pas encore en Suisse.

Pour les points propres à d'autres situations, comme une vente d'entreprise ou un héritage, consultez notre rubrique Votre situation.

Vous avez déjà un banquier privé ?

Les mêmes questions servent à faire le point sur une relation existante : ce qui fonctionne, ce qui vous manque, ce qui a changé dans votre situation depuis l'ouverture. Si vous envisagez de changer, notre guide changer de banque privée détaille les étapes et la préparation de la transition.

Ce que fait AlpineCompare, et ce qu'elle ne fait pas

AlpineCompare est un service de mise en relation. Elle n'est ni une banque, ni un gestionnaire de fortune, ni un trustee, ni un conseiller à la clientèle, et ne vous recommande ni placement ni établissement.

Le simulateur vous pose des questions sur votre projet, le montant concerné, votre lieu de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes. Vous choisissez ensuite avec qui échanger, et la grille de ce guide vous sert pour ces rendez-vous.

Seuls des banquiers privés de partenaires peuvent vous être présentés. La rémunération n'entre ni dans la sélection des profils présentés ni dans leur ordre. Le fonctionnement est détaillé dans notre méthode ; vous pouvez aussi ouvrir le simulateur.