¿Por qué elegir la banca privada cuando se vive en Suiza?

¿Qué aporta una relación de banca privada?

La diferencia con una relación bancaria corriente tiene menos que ver con los productos que con la manera en que se organiza la relación. Según la entidad y el servicio elegido, incluye los elementos siguientes.

Estos elementos varían de una entidad a otra, y de un interlocutor a otro. Se comprueban en un primer contacto; nuestra guía ¿Cómo elegir a su banquero privado en Suiza? propone una pregunta que plantear para cada uno.

Banco privado, banco cantonal o banco universal: ¿hay que elegir?

No necesariamente. El término «private banking» designa la actividad de gestión patrimonial para una clientela privada. En Suiza la ofrecen bancos privados, pero también bancos universales y bancos cantonales, y gestores de patrimonios independientes autorizados por la FINMA gestionan activos mediante mandato. Para usted, la etiqueta importa menos que la manera en que se organizará la relación en el día a día.

Si ya tiene una relación con su banco cantonal o con un banco universal, la cuestión puede plantearse también allí: pregúntele cómo organiza el seguimiento de una clientela privada, y compárelo con otras entidades en los mismos puntos.

¿En qué situaciones se plantea la cuestión?

En particular cuando su patrimonio cambia de naturaleza o de tamaño. Los ejemplos siguientes son pedagógicos; no prejuzgan qué opción tomar en su caso.

• Después de la venta de una empresa, cuando una cantidad importante pasa a estar disponible de golpe, con un calendario y unas necesidades que aclarar.
• Después de una herencia, cuando llegan activos, a veces repartidos entre varias entidades y compartidos con otros herederos.
• Cuando ya se ha retirado un capital de previsión, y se trata de organizar las necesidades de liquidez y de ingresos en un horizonte determinado.
• A su llegada a Suiza, o si vive en Suiza desde hace varios años con activos todavía invertidos en otro país.
• Cuando sus activos, repartidos entre varias cuentas y entidades, se vuelven difíciles de seguir.

Lo que un banco privado no aporta

• Ninguna garantía de rentabilidad. Las rentabilidades pasadas no presuponen los resultados futuros, y varían de una entidad y de un mandato a otro.
• Ninguna ventaja fiscal. Si vive en Suiza y presenta una declaración de impuestos, la cumplimenta de forma completa y adjunta el estado de sus valores y créditos, sea cual sea la entidad (art. 124 y 125 de la LIFD, la Ley federal del impuesto federal directo).
• Ninguna protección adicional de su liquidez. La garantía de depósitos es la misma para todos los bancos: 100 000 CHF por cliente y por banco (art. 37a de la LB, la Ley federal sobre los bancos y las cajas de ahorro). Nuestra guía sobre la solidez de un banco privado suizo detalla lo que protege la ley.
• Ningún acceso garantizado. Cada entidad fija sus propios criterios de admisión, que algunas publican y otras no.

Lo que la relación le exige

• Documentos al abrirla. La Ley federal sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo obliga a la entidad a verificar su identidad, identificar al beneficiario efectivo e identificar el objeto y la finalidad de la relación (LBA, art. 3, 4 y 6). Cuente con preguntas sobre el origen de su patrimonio.
• Información sobre su situación. Para un mandato de gestión, o un asesoramiento en inversiones que tenga en cuenta el conjunto de su cartera, la entidad debe informarse sobre su situación financiera, sus objetivos de inversión, sus conocimientos y su experiencia (LSFin, art. 12).
• Tiempo, para las reuniones de seguimiento y para actualizar su perfil cuando su situación cambia.