Choisir un banquier privé à Bellinzone selon votre situation

Bellinzone, capitale du canton du Tessin

La Constitution tessinoise désigne Bellinzone comme capitale du canton, siège du Grand Conseil et du Conseil d'État (art. 5). Depuis 2017, après l'agrégation de treize communes du Bellinzonese, la Ville comprend aussi des quartiers comme Giubiasco, Sementina, Monte Carasso et Claro.

Travailler pour l'administration cantonale ou une autre institution publique, diriger une petite ou moyenne entreprise de la région, préparer la transmission de votre patrimoine à vos enfants, vous installer ici depuis un autre canton : chacune de ces situations appelle des questions différentes à clarifier avec un banquier privé. Cette page les passe en revue.

Elle s'adresse aux personnes qui résident à Bellinzone, dans le Bellinzonese ou ailleurs au Tessin, ou qui s'y installent, depuis un autre canton ou depuis l'étranger, et qui envisagent de confier un patrimoine financier important à un banquier privé. Nous l'avons écrite en priorité pour un patrimoine financier disponible supérieur à un million de francs. Ce repère n'est pas une condition d'accès : chaque établissement fixe ses propres critères d'accueil. Pour une vue d'ensemble des critères de choix, consultez notre page sur les banques privées en Suisse.

Les établissements présents à Bellinzone

Dans notre base, le choix de bureaux vérifiés à Bellinzone même reste restreint : à la date de notre dernière vérification, nous y relevons deux établissements recevant la clientèle privée, la banque cantonale et une banque universelle. La liste ci-dessous les présente par ordre alphabétique. Être partenaire d'AlpineCompare ne change ni l'ordre de la liste ni la présence d'un établissement.

La banque cantonale, la Banca dello Stato del Cantone Ticino (« BancaStato » dans la liste), a son siège à Bellinzone selon la loi cantonale du 25 octobre 1988 qui la régit. Un document de la banque sur son offre de conseil indique qu'un rendez-vous peut être fixé dans l'une de ses quatre succursales, à Bellinzone, Locarno, Lugano et Chiasso ; il ne précise pas comment son private banking s'organise d'une succursale à l'autre.

UBS cite la gestion de fortune (« Wealth Management ») parmi les services de son agence du Largo Elvezia. Une page d'agence ne décrit pas tous les services d'un établissement, et elle ne dit pas où travaillent les personnes qui suivraient votre patrimoine : posez la question lors du premier échange. Cette liste ne recense pas tous les établissements actifs à Bellinzone : elle couvre ceux de notre base dont la présence en ville est publiée par l'établissement lui-même. Les informations publiées sur les établissements sont indicatives et doivent être confirmées auprès de l'établissement concerné.

Au-delà de Bellinzone : Lugano et Locarno

Pour comparer davantage d'établissements, notre base en relève plus à Lugano ; ils sont présentés sur notre page consacrée à la banque privée à Lugano. Dans le nord du canton, elle relève aussi quelques bureaux à Locarno.

Un bureau proche de chez vous facilite les rencontres en personne, mais votre interlocuteur peut être rattaché à un autre bureau, et une partie des échanges peut se faire à distance. Si vous habitez l'un des quartiers de la Ville, les vallées au nord de Bellinzone ou le Moesano, dans les Grisons, demandez à chaque interlocuteur où vos rendez-vous auraient lieu, à quel rythme, et ce qui peut se faire par téléphone ou par vidéo.

Ce qui compte pour choisir un interlocuteur à Bellinzone

Voici les critères à examiner pour choisir un banquier privé à Bellinzone, et la question qui permet de les vérifier lors d'un premier échange.

Le simulateur AlpineCompare vous pose des questions proches de ces critères : votre projet, le montant concerné, votre canton, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur.

Quelques situations à Bellinzone et les questions à aborder

Les exemples ci-dessous sont pédagogiques : ils ne décrivent pas des clients réels et n'appellent pas de réponse type. Ils montrent quels points clarifier avec un banquier privé selon votre situation.

Si votre famille a des origines italiennes, ou si vous détenez une entreprise ou des avoirs en Italie, un premier échange est plus utile lorsque vous avez déjà une vue de ce qui se trouve en Suisse et de ce qui se trouve à l'étranger. Les questions fiscales et successorales qui touchent deux pays relèvent d'un conseiller fiscal ou d'un avocat ; au banquier, vous pouvez demander comment il tient compte de ces éléments dans l'organisation de la relation.

Si vous arrivez de l'étranger et préparez votre installation au Tessin, votre demande doit être faite à votre propre initiative. Vous pouvez déjà réunir les documents sur l'origine de votre patrimoine et sur votre futur domicile : les établissements abordent ces sujets à l'ouverture d'une relation. Pour d'autres situations, comme un héritage ou la vente d'un bien, consultez notre page Votre situation.

Le choix entre rente et capital auprès de votre caisse de pensions se fait avant le versement, selon son règlement, et n'est pas l'objet de cette page. Les questions fiscales tessinoises, par exemple sur la fortune ou les successions, relèvent elles aussi de spécialistes : demandez à l'établissement s'il les traite avec ses propres équipes ou s'il travaille avec votre fiduciaire ou votre conseiller fiscal.

Plusieurs modèles d'établissements

À Bellinzone comme ailleurs en Suisse, une relation de gestion de fortune peut s'organiser avec une banque privée, une banque universelle, une banque cantonale ou un gestionnaire de fortune indépendant. Ce qui distingue ces modèles est détaillé sur notre page consacrée aux types d'établissements et aux critères de choix.

Si vous envisagez un gestionnaire de fortune indépendant, vous pouvez vérifier qu'il figure dans la liste, publiée par la FINMA, des gestionnaires de fortune autorisés et surveillés par un organisme de surveillance.

Préparer votre premier échange

Un premier échange est plus utile lorsque vous avez clarifié quelques points. Avant votre rendez-vous, vous pouvez préparer :

• le montant que vous envisagez de confier et sa composition : liquidités, titres déjà placés, capital de prévoyance déjà versé, produit d'une vente ;
• l'endroit où se trouvent aujourd'hui vos avoirs : en Suisse, en Italie ou dans un autre pays ;
• ce que vous attendez de la relation : gestion de vos placements, organisation d'un capital reçu, préparation d'une transmission ;
• votre calendrier, par exemple la date de votre retraite, d'un déménagement ou celle à laquelle des fonds deviendront disponibles ;
• si vous dirigez une entreprise, une vue claire de ce qui appartient à la société et de ce qui vous appartient personnellement ;
• les coordonnées des professionnels qui vous suivent déjà, par exemple votre fiduciaire, votre notaire ou votre conseiller fiscal ;
• la langue dans laquelle vous souhaitez échanger, à l'oral et par écrit, y compris celle des documents.

Pendant l'échange, notez les réponses de chaque interlocuteur sur les mêmes points : vous pourrez ensuite comparer plusieurs propositions sur une base commune. Notre guide pour choisir un banquier privé détaille ces questions.

Comment AlpineCompare vous met en relation depuis Bellinzone

AlpineCompare est un service de mise en relation ; elle n'a pas de bureau à Bellinzone. Le simulateur vous pose des questions sur votre projet, le montant concerné, votre canton de résidence, votre langue et vos attentes envers un interlocuteur. Après la vérification de votre numéro de téléphone, vous obtenez une sélection de banquiers privés de nos établissements partenaires, avec la possibilité d'être mis en relation avec l'un d'eux ou de demander à être rappelé ; rien n'est transmis à un partenaire tant que vous n'avez pas confirmé l'une de ces deux demandes.

Pour chaque banquier, la sélection indique son établissement, sa ville et ses langues : vous voyez ainsi si un interlocuteur est basé à Bellinzone, ailleurs au Tessin ou dans une autre ville, et s'il déclare parler français. Si vous lui adressez une demande, ce banquier et son établissement peuvent vous contacter ; les modalités du rendez-vous se conviennent ensuite avec eux. Les coordonnées directes d'un banquier, lorsqu'il les communique, ne s'affichent qu'après que vous avez confirmé la mise en relation avec lui ou demandé à être rappelé par lui : cette confirmation vaut accord pour la transmission de votre demande à ce banquier et à son établissement, qui la reçoivent à ce moment ; AlpineCompare enregistre cet accord et peut en faire état auprès de l'établissement pour établir que la relation est née par son intermédiaire.

• AlpineCompare est rémunérée par l'établissement partenaire, au titre d'un contrat d'apport d'affaires, lorsqu'un client qu'elle a présenté signe un contrat avec lui ; le service est gratuit pour vous.
• Seuls des banquiers privés de partenaires peuvent vous être présentés ; les établissements sans partenariat sont décrits sur le site de la même manière que les autres.
• La rémunération n'entre ni dans la sélection des profils présentés ni dans leur ordre.
• La sélection dépend des banquiers partenaires dont le profil correspond à votre demande ; elle peut comprendre des interlocuteurs basés dans d'autres villes.